一、重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站()网站仔细阅读年度报告全文。
2 本公司于2023年4月27日召开第四届董事会第二十四次会议审议通过本报告，会议应出席董事16名，实际亲自出席董事13名。周磊非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托徐力董事长代为出席并表决；张春花非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托叶蓬非执行董事代为出席并表决；陈继武独立董事因其他重要公务未能出席会议，委托陈凯独立董事代为出席并表决。16名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。
3 本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
4 经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每10股分配现金红利3.42元（含税），共计32.98亿元（含税）。2022年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司2022年度股东大会审议。
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第二节 公司基本情况
1 公司简介
2 报告期公司主要业务简介
报告期内，面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”的三重压力，银行业认真贯彻落实二十大精神，坚持人民为中心的发展思想，突出金融工作的政治性、人民性，积极应对超预期因素冲击。在政府各项稳经济一揽子政策、积极的财政政策和稳健的货币政策引导下，银行业加大国内需求和供给体系的金融支持，持续提升服务实体经济质效，全力满足基础设施、制造业、小微、科创、绿色等领域融资需求，积极践行普惠金融，高度重视新市民金融服务工作，同时加强风险防控，统筹发展和安全，守住不发生系统性风险底线，助力稳定经济社会大局，推动经济运行整体好转。
（一）公司金融业务
本公司公司金融业务紧密围绕国家战略布局和区域经济发展，坚持以客户为中心，以“做小做散”为策略，深耕区域建设，专注行业金融，加速数字化转型，强化队伍建设，持续提升专业化经营水平，打造为客户创造价值的服务型银行。报告期末，本公司对公贷款余额4,537.43亿元，较上年末增长426.29亿元，增幅10.37%，郊区对公贷款余额占比达60%；对公存款余额4,586.96亿元，较上年末增长335.93亿元，增幅7.90%，郊区对公存款余额占比达58%。
公司金融业务关键指标（部分）
单位：人民币千元
（1按照中国银保监会统计口径。）
（2按照中国银保监会统计口径，包含绿色贷款、绿色信用证和绿色承兑汇票。）
（3含保证金存款和其他对公存款。）
公司客户
本公司以战略客户、渠道类客户^[4]、新城客户、园区客户、上市（拟上市）客户、贸易金融客户等为重点客群，分层管理、分类营销，全面提高公司金融客户专业化、精细化经营管理。报告期末，本公司公司客户总数33.99万户，较上年末增长1.51%。
（4渠道类客户此处特指政府机构、要素市场、社会团体等客户。）
战略客户方面，差异化“一户一策”专属综合金融服务不断提升。本公司先后与仪电集团、东浩兰生集团、复地集团签署总对总战略合作协议，打开银企合作新局面。报告期末，本公司总行级战略客户数852户，较上年末新增37户，增幅为4.54%。
渠道类客户方面，业务合作全方位深化。本公司与中共上海市委台湾工作办公室签订战略合作协议，制订《台资台企综合金融服务方案》，支持上海地区台资企业和个人高质量发展。积极推动信息平台建设，成为上海市首批农民工工资专户代发行，中标公共资源交易平台保函资格行。着力加深与社会团体合作，完成38户三省地市级商会及48家行业协会对接全覆盖，并开展多场复工复产金融产品政策解读活动，与企业同心抗疫。
新城客户方面，配套服务不断完善。本公司主动把握郊区市场优势，聚焦“五个新城”建设，推出专项激励及补贴政策，加快服务新城配套机制建设。报告期末，“五个新城”区域内“战疫融资直通车”专项活动扫码有效客户数950户（其中新客户530户），投放贷款合计27亿元。
园区客户方面，“四百工程”^[5]持续拓展。本公司发布《上海农商银行助力新兴产业发展2022行动计划暨四百工程2.0》，以园区为抓手，深化金融服务实体经济。创新举办“聚力同心 智见未来”园区直通车系列活动，加大优质企业资金支持，加快科研成果转化应用，铸造更好的园区生态，促进“银一园一企”三方互动。报告期内，本公司在国家级、市级、区级产业园及上海市特色产业园内与2,102家企业首次建立合作关系，与2,196家企业首次建立授信合作关系，其中：260家为“专精特新”企业，占比11.84%；2,047家为小微企业，占比93.21%。
（5“四百工程”是指以“百园万企”为营销工作主线，以“百团大战”“百户募集”“百家上市”为营销关键环节，聚焦园区客户、上市企业，发力募集、银团业务，旨在优化本公司产业类客户结构，打造产业集群核心竞争力，提升专业化经营品质。）
上市（拟上市）客户方面，综合化服务不断加强。本公司通过目标客群适配产品研究，制作产品“百宝箱”，形成个性化服务方案；通过前中后台联动，开展主动预授信。报告期末，本公司累计服务上市企业357家，较上年末新增83家，增幅为30.29%；其中，上海本地上市公司250户，已建立授信关系133户，本地服务覆盖率达63%。
贸易金融客户方面，助企纾困推动客群有效增长。本公司推出《上海农商银行金融支持外贸企业保稳提质工作措施十二条》，加大对中小微外贸企业减费让利。不断完善汇率避险产品体系，持续提升跨境人民币业务结算支付效率，切实为中小微外贸企业建立纾困渠道。落实三级伞状访客管理和名单制拓客模式等，持续大力推动贸金客群的有效增长。报告期内，本公司贸易金融结算客户4,055户，较上年增长3.02%。
公司贷款
本公司紧跟国家战略，加大对制造业、科创金融、绿色金融、供应链金融、贸易融资等重点领域的贷款投放，全力支持实体经济发展。报告期末，本公司对公贷款余额4,537.43亿元，较上年末增长10.37%。
制造业贷款业务方面，持续加大对制造业的金融支持力度。本公司进一步加大对“3+6”^[6]重点产业客群的细化研究，围绕新材料、新能源、高端制造、集成电路、生物医药等细分行业开展研究，立足行业特征，深挖客户需求，打造特色金融服务方案，持续支持战略性新兴产业的布局建设和发展。报告期末，本公司制造业贷款余额810.84亿元，较上年末增加129.24亿元，增幅18.96%；制造业贷款余额占比达17.87%，较上年末上升1.29个百分点。
（6“3+6”重点产业是指以集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业为引领,大力发展电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品六大重点产业，构建“3+6”新型产业体系，打造具有国际竞争力的高端产业集群。）
供应链金融方面，积极探索覆盖企业全生命周期的金融服务。本公司充分发挥供应链金融核心竞争力，针对重点场景及企业核心痛点，依托日益成熟的智慧供应链平台产品体系，将金融服务切入行业脉络，发挥线上化供应链服务特色。报告期内，本公司在线供应链金融投放金额合计13.39亿元，投放笔数6,968笔，累计服务核心企业21家，服务链属企业187家，笔均19.21万元。
票据业务方面，聚焦产品创新和流程优化。本公司进一步优化票据业务管理体系，重塑票据系统，推进产品创新，以“直贴+转贴”双轮驱动，提升资产综合收益。报告期末，本公司票据直贴规模263.26亿元，较上年末增长135.51%，累计贴现客户数853户，较上年末增长34%。
贸易金融业务方面，加大产品创新和战略合作。本公司通过行业分析、渠道挖掘、同业联动等方式，依托综合化、体系化的贸易金融服务方案切入客户资本链、产业链、生态链。进一步扩大外汇资金运用渠道，创新本外币产品组合，加速贸易金融条线资产投放。报告期内，本公司与临港新片区管委会签署战略合作协议，并与临港新片区管委会、临港集团携手发布“上海农商银行临港新型国际贸易通”服务方案，服务区内新型国际贸易企业，促进临港新片区更深层次、更宽领域、更大力度的全方位高水平开放，相关案例已成功入选临港新片区创新案例库。推出“外贸快贷”及“鑫运快贷”两款线上融资产品，依托税务信息、海关进出口数据、海运订舱等大数据，结合本公司账户交易信息，实现3分钟自助录入信息，1分钟获得预授信额度，无需抵质押担保即可全流程线上完成信用贷款自动审批，探索金融科技支持小微外贸企业普惠金融发展的有效途径。推出“鑫易通白名单”服务，突破传统授信模式，通过两级评估机制，综合评价企业业务实际需求和风险承受能力，为符合条件的企业提供免保证金的外汇衍生品业务服务。报告期内，本公司贸易金融业务结算量296.95亿美元。
公司存款
本公司坚守服务定位，依托财政账户管理、产品优化、数字化转型、全业务联动、贸易金融创新等方面，带动企业存款量质齐升。报告期末，本公司对公存款余额4,586.96亿元，较上年末增长7.90%。
财政账户方面，持续精细化管理上海市各级财政账户。本公司聚焦镇村金融，进一步完善全覆盖、立体化的镇村服务网格，打造专业化、高质量的镇村综合金融服务体系，赋能社会治理、助力共同富裕。
产品优化方面，加快产品创新迭代。本公司围绕客户体验，积极推进单位大额存单、对公智能通知存款、对公结构性存款等负债类产品功能迭代，推出云版多银行财资管理业务、银联项下基金赎回结算业务，助力客户资金高效管理。
数字化转型方面，积极推动业务线上化进程。本公司上线云版多银行财资管理系统、企业网银3.0、大额存单转让平台，对公结构性存款全面实现线上化认购，启动新一代票据系统建设，优化电子保函、单位大额存单、单位结算卡、资金池、鑫账簿等线上化功能，优化业务流程，助力企业存款稳增长。
全业务联动方面，扎实推进业务融合。本公司扎实推进“商行+投行”“本币+外币”“个人+企业”“表内+表外”等业务融合，以客户为中心，聚焦客户价值创造，为客户提供全方位的综合金融服务，实现“1+1＞2”的协同效应。
科创金融
本公司不断探索金融支持科技创新，以“科创更前、科技更全、科研更先”为导向，坚持打造以科创金融为特色的科技金融服务体系。通过“创投型”金融思维，为生物医药、人工智能等具有核心技术的早中期科技型企业提供融资支持，助力战略性新兴产业发展。通过构建覆盖全生命周期的“鑫动能”战略新兴客户培育计划为客户提供差异化产品与综合金融服务，探索成为科创企业赋能的一站式集成服务供应商。
报告期末，本公司科技型企业贷款余额712.12亿元，较上年末增长186.35亿元，增幅35.44%；科技型企业贷款余额占比超15%，较上年末提升3个百分点，规模和占比均实现稳步提升。科技型企业贷款客户数2,460户，较上年末增加522户，累计服务科技型企业近6,000户。科技型企业贷款客户中近80%为高新技术、专精特新、科技型中小企业等委办认证名单企业，其中，上海市近半数“专精特新‘小巨人’”企业和超三成“专精特新”中小企业为本公司服务客户。本公司科技型企业不良率为0.20%，资产质量保持较优水平。
“鑫动能”客户培育计划深化推进。报告期内，本公司全面贯彻“鑫动能”2.0服务方案，围绕战略新兴客户发展，聚焦科技金融生态整合，进一步发挥“一鑫四翼”服务模式的优势，携手政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构加大对科技创新型高成长企业的培育力度，为科创企业从初创走向上市“保驾护航”。报告期末，本公司“鑫动能”库内企业达732家，授信金额超600亿元，库内上市企业已达66家。报告期内，本公司成功培育10家企业上市，3家企业处于已过会拟上市阶段。此外，库内有67家企业进入辅导备案阶段，较上年末增加12家，培育库科创企业孵化作用、高成长企业资本市场服务能力日渐显现。
“鑫科贷”产品体系持续完善。报告期内，本公司升级推出“临港园区科创贷2.0”专项方案，延承“科创、信用、中长期”亮点，引入数字化评定模型赋能客户评价体系，搭配临港新型国际贸易通等特色产品，精准服务临港园区科创企业；为“专精特新”企业发展蓄势添能，优化梯度培育方案，持续完善“专精特新”中小企业贷、“千家百亿融资计划”“专精特新‘小巨人’”专项营销方案等梯度化产品体系，激活“专精特新”企业创新动能；为加强双创扶持，增设个人创业担保贷款，重点推进科创助力贷产品；围绕知识产权强国建设，持续推进知识产权质押融资，报告期内，本公司知识产权金融业务余额8.19亿元，较上年度增加7.69亿元，同比增长1,522%，荣获上海市知识产权金融服务联盟颁发的“2022年上海知识产权卓越贡献奖”。
早中期科技型企业服务模式逐步建立。本公司逐步建立以行业研究为支撑、以行业发展和企业估值增长为重点参考的早中期科技型企业服务方式，持续拓展具备核心技术、具有较大成长潜力的科技型企业客户，并探索孵化器早期企业的评价体系。同时，本公司积极与外部投资机构形成良好的业务合作圈，报告期末，本公司基金库内投资机构总数154家，较上年末增加45家。基金库内基金累计推荐产业客户219家，其中103家已有业务合作落地。
“三农”金融
本公司围绕乡村振兴领域，打造以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系。报告期末，本公司涉农贷款余额644.22亿元，增幅11.48%，服务覆盖面持续扩大，保持“三农”金融服务区域市场领先地位。本公司2022年上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心项下对涉农经营主体累计发放贷款10.43亿元，始终位列上海市同业第一。
报告期内，本公司促进涉农领域金融生态体系持续壮大。推出返乡入乡“新农人”鑫农乐贷专项方案，切实增强返乡入乡“新农人”金融服务的获得感、幸福感和安全感；制定家庭农场“鑫农乐贷”专项方案，通过名单制营销推动家庭农场主动授信；联合浦东知识产权局发布“南汇水蜜桃”金融服务方案，在实现地理标志使用权直接“赋值”上跨出了一大步；发布“整村授信”综合金融方案2.0，进一步细化升级诚信镇村配套服务，加快提升农村地区企业和个人的授信覆盖率，完成58个诚信村、3个诚信镇评定，为840余户村民主动授信近1.75亿元，本公司因此荣获上海银行业普惠金融服务优秀创新机构。持续为核心企业产业链定制化配套全线上金融服务，累计为产业链上下游客户放款10.63亿元，服务农户等各类新型农业主体近2,000户。
小微金融
本公司持续加大普惠小微客户支持力度，建立服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，并制定中小微企业“纾困融资”工作实施方案，不断提升普惠金融服务质效。报告期末，普惠小微贷款余额641.13亿元，较上年末增长88.47亿元，增幅16.01%；普惠小微贷款户数3.41万户，较上年末增长1.05万户；当年发放普惠小微贷款平均利率4.35%。
本公司广泛运用人民银行货币政策工具，切实将政策红利传导至市场主体。报告期内，本公司累计运用人民银行再贷款政策发放贷款247亿元，惠及6,000多家客户，落实人民银行普惠小微贷款阶段性减息支持政策，按照“应减尽减、免申即享”的原则，切实缓解小微企业付息压力，累计为客户减息超1.3亿元，真金白银让利普惠小微客户。
本公司着力打造普惠金融产品矩阵。一是深化银担业务合作范围，大力开展市中小微担保基金业务，并与上海临港新片区融资担保有限公司、昆山市综合风险池、嘉兴市小微企业信保基金融资担保有限公司开展合作。报告期末，本公司担保中心项下业务贷款余额约139亿元，较上年末净增约21亿元，位居同业市场前列。二是大力发展场景金融，满足客户资金需求，优化小微企业积数贷产品，客户可通过交易结算及各项合作情况获得授信；创新留抵退税贷贷款产品，以企业可获得的退税金额核定贷款额度。三是打造普惠金融新模式，成立微贷中心，聚焦各类市场、园区内的小微企业主、个体工商户等微小客户，提供以信用、保证类为主要担保方式的贷款，报告期末，微贷产品贷款余额近8亿元，户均153万元。
本公司建立无缝续贷机制，支持中小微企业融资周转无缝续贷，成为首批无缝续贷业务试点银行，缓解小微企业短期资金偿付压力，降低客户资金周转成本。本公司制定了无还本续贷工作方案、延期还本付息政策，并加大T+0续贷、随借随还及中长期贷款产品创新及信贷投放。报告期内，本公司累计为中小微企业通过无缝续贷方式投放近790亿元，其中无还本续贷155亿元。
绿色金融
本公司秉持“打造长三角最具绿色发展底色的银行”战略目标，致力建设以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系，制定2035年绿色金融远景目标及《上海农商银行2021一2025年绿色金融发展战略》，重点聚焦绿色能源、节能环保、低碳智造、绿色建筑、绿色农业五大核心板块，全面性、系统化地推进绿色金融发展。
本公司不断丰富绿色金融业务内涵。充分发挥集团综合优势，围绕绿色信贷、绿色债券、绿色服务、绿色理财、绿色租赁五大业务方向提供绿色金融服务。本公司持续完善绿色信贷服务方案，创新绿色金融产品,携手上海市生态环境局、上海环境能源交易所落地全国首笔医纺业碳排放配额（SHEA）质押融资业务，有效盘活企业碳资产，激发企业绿色转型内在动力。报告期末，本公司绿色信贷余额435.67亿元，较上年末增长120.32%，主要投向节能环保产业、清洁能源产业和基础设施绿色升级；绿色债券投资规模余额为90.34亿元，较上年末增长150.94%；理财产品配置绿色债券16.59亿元，较上年末增长18.42%；绿色债券承销规模30.30亿元，绿色融资租赁余额69.89亿元^[7]。
（7按照中国银保监会统计口径。）
投资银行
本公司深入推进“商行+投行”转型发展，形成“融资+融智”两翼协同的展业模式，通过打造“股、债、贷、资”四轮驱动的投行产品体系，实现主流投行产品全覆盖，为客户提供全生命周期的综合金融服务。
债券承销业务方面，本公司秉持“提高市场份额、做大客户数量、做好产品创新”的主旨目标，报告期内，主承销金额342.66亿元，承销金额同比增长10.46%，在非金融企业债务融资工具承销金额排名方面位居全国B类主承销商首位，位居上海地区银行主承销商第9位，较上年末排名上升2位。在客户挖掘上，本公司持续营销市场成熟发债客户、挖掘培养潜在发债客户，为38家发行人发行57只债券，发行人数量同比增长58.33%，发行债券数量同比增长23.91%。在产品创新上，本公司成功落地包括全国首单“保障型租赁住房/碳中和”双贴标绿债、上海地区首单科创票据、上海地区首单乡村振兴资产支持票据等在内的9单创新债券项目。
并购业务方面，本公司以并购业务为企业发展赋能，聚焦科创企业、实体产业与上市公司等目标客群，着力为客户提供“并购融资+并购顾问+并购撮合”等多元化的综合金融服务，不断完善覆盖企业本身至创始人及核心团队的全方位并购综合金融服务能力。报告期内，本公司产业并购业务数量逆势增长，业务结构持续优化，客群种类逐步丰富。一是以科创企业为核心，在“产业整合”及“五行赋能”等科创场景的赋能下，服务科创企业产业整合、并购重组、控股股东增持等金融需求。二是持续推动产业并购，根据重点产业转型方向与趋势，持续发力产业类并购重组业务，持续提升产业并购业务占比。三是支持资本市场多层次建设和有序发展，服务上市公司并购重组与再融资衍生业务需求，在符合政策导向前提下，支持优质房地产上市公司融资需求。
代理推介业务方面，本公司全力构建涵盖保险、信托、券商、租赁、基金等各类非银机构的撮合生态体系，借助同业机构产品二次挖掘本公司客户价值，力求实现“本行+机构+客户”的协同互动。报告期内，本公司与多家保险资管、租赁公司等非银机构建立总对总联系，初步搭建代理推介资金渠道库；代理推介业务落地规模、落地笔数、非息收入等均实现有效突破，助力本公司轻资本转型发展。
（二）零售金融业务
本公司坚守零售优先的战略定位，全面推进零售转型“九大体系”建设，优化组织架构，丰富产品体系，深耕重点客群，推进网点转型，加快数字赋能，加大人才队伍培养力度，不断提升专业化经营能力。报告期内，客群规模和经营资产规模不断提升，零售贷款收益和风险控制有效平衡，品牌建设不断深化，业务发展质量和盈利贡献稳步增长。报告期末，本公司零售金融资产（AUM）余额6,967.15亿元，较上年末增加768.74亿元，增幅12.40%，其中：储蓄AUM余额4,563.10亿元，较上年末增加704.00亿元，增幅18.24%；非储蓄AUM余额2,404.05亿元，较上年末增加64.74亿元，增幅2.77%。个人贷款余额1,972.10亿元，较上年末增加135.19亿元，增长7.36%。
零售金融业务关键指标（部分）
单位：人民币千元
零售客户及管理客户总资产
本版导读
2023-04-28
2023-04-28
