智东西
编译 | 周炎
编辑 | 云鹏
智东西3月30日消息，据苹果官网显示，苹果在美国推出了其首款“先买后付”（BNPL）服务Apple Pay Later，它将允许消费者先购物后付费。苹果此举可能会颠覆此前由Affirm等金融科技公司主导的“先买后付”格局。
官网称，“先买后付”服务不仅零利息而且不收取任何额外费用。当用户使用iPhone或iPad在支持Apple Pay商店进行线上购物或应用程序内的购物时，他们可以向苹果公司申请到50美元-1000美元（折合人民币约为350元-7000元）金额的贷款。但是用户需要保证在贷款前财务状况良好。
此前，苹果曾推出24期免息分期计划，最低限额为1000元人民币。与24期免息分期计划不同的是，“先买后付”服务没有最低限额限制，同时，用户在使用这项服务时，可以将某一笔账单分成四笔在六周内付款。
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▲用户可以申请50-1000美元的贷款，来源：苹果官网
在付款到期前，用户需要关联一张借记卡作为其贷款还款方式，信用卡则不被接受。目前，Apple Pay Later仅适用于iOS 16.4和iPadOS 16.4以上版本。
苹果官网称，Apple Pay Later的设计以隐私和安全为核心。用户使用Apple Pay Later进行购物时需要使用面部ID、触控ID或密码进行身份验证。同时，苹果保证，用户的交易和贷款历史将不会被共享或出售给第三方用于营销或广告。
事实上，苹果早在去年6月的WWDC22大会上，就宣布了“先买后付”服务Apple Pay Later。彼时，Apple Pay Later预计去年9月推出，但是直到近日，苹果才随机邀请一些用户使用Apple Pay Later服务。苹果称，未来几个月将会覆盖到所有使用这项服务的顾客。
Apple Pay Later是由苹果的子公司Apple Financing LLC提供服务，这家公司负责信用评估和贷款。这项服务是通过万事达卡（Mastercard）分期付款计划启用的，商家不需要为他们的客户做任何事情来实现“先买后付”服务。高盛集团（Goldman Sachs）是用于完成购买万事达卡支付凭证的发行人。
苹果先买后付服务推出后，Affirm、Klarna Bank AB以及其他推出“先买后付”服务的金融科技公司股价一度下跌。Affirm股价下跌8.5%，至9.35美元。Affirm称其推出了一项个性化支付的“先买后付服务”，并对这项服务很有信心。但英国《金融时报》指出，现在美国经济趋缓、利率飙升，这些金融科技公司如今都苦于维持以往的盛况。
结语：入局“先买后付”，苹果的机遇与风险
苹果的“先买后付”服务是追随Affirm等金融科技公司的脚步展开的，在中国最典型的代表是支付宝的花呗，这也难怪《华盛顿邮报》都称，入局“先买后付”服务，苹果公司来晚了一点。毕竟，Apple Music、Apple TV+、iCloud存储等产品都可以与此项服务挂钩。
但从Affirm等金融科技公司股价下跌来看，苹果此次向金融服务领域进军，仍带来了一定影响，同时，将“先买后付”功能构建到其设备中，苹果也将面临着财务过度扩张以及难以还清客户债务的风险。
来源：苹果官网、彭博社、《华盛顿邮报》
