都说2023年是楼市回暖的一年！
虽然就目前而言，具体升温多少度不得而知，但托举楼市的措施已然拍马赶到，而这第一招便打中了购房者的“七寸”——房贷利率。
先是郑州开始执行首套房贷款利率最低3.8% ，天津部分银行首套房贷款利率下调至3.9% 。紧接着又有不少城市纷纷效仿。
至于南宁，更是整了个大活。
首套房个贷利率直接击穿地板线，下调至3.7%，此消息一出引起房产圈热议。
咱今天也来好好聊聊~
01
3.7%，首套房个贷利率真降了！
1月31日晚，南宁市住建局官方发文称：
根据《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》精神，为支持首套住房购房需求，即日起，南宁市阶段性调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整后利率下限为LPR减60个基点。按照现行LPR，南宁市首套住房商贷利率下限将下调为3.7%。
图源|住建局官微
毫无疑问，这是2023年开年以来，对于南宁楼市而言，最大的利好消息，没有之一！
事实上前两天一张关于首套房个贷利率将降至3.7%的图片就已经在朋友圈当中被疯狂转载，不过由于当时并未有官方背书，不少人仍认为这是一次吊人胃口的“狼来了”式的操作，因此保持“吃瓜”态度的购房者仍占大多数。
图源|网络
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没想到，官宣的如此之快。
3.7%的首套房个贷利率是个啥概念，数据对比下来可能感受更直接。
假设向银行贷款100万，按30年等额本息来计的话
2021年9月买房，房贷利率6.30%，总利息118万元，月供约6060元，本息合计218万元；
2022年6月买房，房贷利率4.25%，总利息77万元，月供约4919元，本息合计177万元；
2022年12月买房，房贷利率4.1%，总利息74万元，月供约4831元，本息合计174万元；
新利率执行后买房，房贷利率3.7%，总利息66万元，月供约4602元，本息合计166万元。
若首套住房使用公积金贷款，按照利率为3.1%计算的话，总利息54万元，月供约4270元、本息合计154万元。
（备注：目前南宁首套住房公积金贷款上限80万元，二孩家庭可提高上限至90万元、三孩家庭提高至100万元。）
发现了没，相比起21年下半年6.3%时期购房，实行新利率之后月供少了1500多元，利息总额少了近52万元，
商贷利率3.7%，与公积金贷款利率3.1%，仅相差0.6个百分点，月供相差约333元、支付利息相差约11.98万元。
算过以上一笔账，还有首套购房名额的你，觉得它香不香？
02
被剧透？其实是早有预兆！
当然，如果你关注楼市信息，会发现其实本次降利率，早有征兆！
1月5日晚，中国人民银行发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。
其中规定“新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限”。
图源|央行官网
意思就是房价连续3个月环同比均下降的城市，可拥有自主下调房贷利率的权限，首套房贷利率最低可以突破目前最低利率4.1%（最新LPR4.3%-20bp）！
根据2022年10月至12月全国70城房价指数数据，70城中有35个城市符合阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限要求。
一、二线城市14个：长春、沈阳、太原、大连、哈尔滨、郑州、天津、石家庄、福州、南宁、贵阳、厦门、武汉、兰州；
三线城市21个：牡丹江、湛江、洛阳、岳阳、北海、秦皇岛、吉林、徐州、金华、济宁、常德、韶关、桂林、唐山、锦州、温州、宜昌、惠州、丹东、蚌埠、襄阳。
发现没有？
除了南宁之外，北海、桂林也符合下调利率政策标准，接下来两座城市是否跟进，值得期待。
当然需要跟各位强调的是，目前南宁的新房贷政策来看，或仅针对新购首套商品住宅，至于存量房贷利率暂时并未受到影响。
最终汇总一下可以得出，在新房贷利率政策作用下，目前南宁首套房贷利率为LPR-60BP（3.7%）；二套房的商业贷款利率不变，最低仍是LPR+60BP（目前是4.9%）。
03
等等党：2023年我又赢麻了？
利率降了的消息公布之后，小探也看了不少相关的评论。
其中不少网友都在为自己前几年英勇的上车举动大吐苦水，纷纷表示化身大冤种，被割了韭菜。
而与这种发言并排出现的，则是不少等等党的欢呼，
“又等来了一个利好政策，继续继续”
“你不买，我不买，明天还得降300”
那么在接下来的2023年中，等等党还能继续赢下去吗？
小探认为，除了等房价继续下降之外，更多等等党主要等的还是后续的优惠政策。
本次提到的新房贷利率下调就开了个好头，但还不够，新政惠及的毕竟只有首套刚需购房者，而对于更有置换意愿的存量房市场而言，并未起到太大的刺激作用。
图源|国家统计局
对于已经拥有房产且高位站岗的购房者而言，想要减少每月支付的利息，目前能做的，要么是进行商转公，要么是卖掉现有房产重新按新利率购房；前者在区直按下暂停键后，后续的操作只会更难，而后者虽然可以降低利息支出，但也就意味着要舍弃掉原有房产所带来的区位等方面的优势，如何取舍又成了新的选择题。
此前南宁完成了全区首笔“带押过户”二手房贷款，现在想想，这对于激活购房意愿，也有一定的帮助，后续我们也将持续关注
至于政策方面，过去一两年来，停工、烂尾等糟心事件给人带来的影响仍在持续，虽然后续保交楼的出台让购房者获得了些许宽慰，但对于楼市信心的缺失很难在短时间内得以修复，这也是部分购房者选择持币观望，成为等等党的原因。
况且根据刚刚得到的消息，就在昨天（1月31日），山东省住房和城乡建设会议召开，会议重申坚持房住不炒的定位，确定逐步提高预售门槛，鼓励有条件的地方先行先试，开展现房销售试点。
如果广西也按方抓药的话，或许对于购房者而言，将是更好的消息。
当然除了以上这些购房者之外，更多人选择成为等等党，根本原因还是目前经济形势下，自身的收入波动较大，对于房产这种长期投资而言，能否有能力把握，还要打上一个大大的“？”。
就比如小探的一个朋友，目前还在观望的原因就是因为其就职的公司将于年后降薪20%，本就不高的收入再砍一刀，更没有买房的勇气了。
除此之外，还能等多久，也是需要考虑的问题，正如上文所说，新通知当中，利率3.7%足够劲爆，但“动态”两字更值得玩味。
规定称“新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。”
这意味着，一旦不符合条件，地方基点下调利好可能会被收回。如“不符合条件”的上海最新首套利率4.65%。也就是说，南宁3.7%利率是有窗口期的，
一旦房价开始上涨，不符合条件时，利率3字头有可能又恢复至4字头。
所以说2023年等等党与其说能否继续躺赢，不如说能不能跑得赢红利的持续时间。
04
小探有话说
过年期间，小探就在想一个问题——我们将迎来一个怎样的2023年，最近这个问题似乎有了答案，起码是在楼市这个领域上。
经济刺激一盘棋，关联上下游几十个产业的房地产更是当之无愧的支柱产业，关联上下游几十个产业，离开房地产谈经济，将二者割裂开来，无异于痴人说梦。
春节后刚开工，大刺激就开始了，政策这个无形之手频频出招，未来一定会不达目标誓不罢休！
接下来，随着政策不断刺激，成交量的不断升温，房价也一定会有所上浮，量变到质变，从一线到二线轮动，这个规律从未改变，所以正如开篇说得那样，小探也确实认为2023年对于楼市以及相关行业而言，无异是光明的，最苦的2022都熬过来了，接下来的日子只会更好。
至于人呢？
应该也会更好吧！
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