目前农民参与的主要还是城乡居民养老保险，在缴满15年且达到60岁以后，也可以领取养老金，不过城乡居民人均养老金水平并不高，数据显示，2021年企业退休人员的人均养老金为2987元，而居民人均养老金只有179元。那么，2023年农民有4万元积蓄，是选择一次性补缴，领取养老金划算，还是存入银行吃利息划算呢？今天我们就来解读一下。
我们先来看看一次性补缴4万元，可以获得多少养老金？再来比较一下存入4万元，可以获得多少利息，哪种养老方式更加划算？
这里介绍一下，目前大多数地方仍然允许城乡居民养老保险一次性补缴，大家需要在60岁以前进行补缴，否则就会错过机会。
而城乡居民养老保险缴费档次，最低一般是200元或者300元，最高可以达到七八千元以上，也就是说一次性补缴4万元，如果缴纳15年的话，也就属于中等偏低水平。
同时，由于一次性补缴，无法获得财政补贴，养老保险个人账户就只有4万，那么获得的个人账户养老金就是4万/139=288元。而农民的养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成的，基础养老金标准有较大的地方差异，像上海达到了1300元，北京887元，苏州630元，深圳最高档513元，等等。而大多数地方的基础养老金标准在100至200元之间。
如果当地基础养老金为170元，那么一次性补缴4万元，拿到的养老金就是170+288=458元，相当于每天15元左右，这样的养老金，其实在农村还是勉强可以维持基本的生活开销的。
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再来看看如果将4万元存入银行，每年可以获得多少利息，够不够开销。根据公布的数据，活期存款利率为0.25%，而三年、五年整存整取利率为2.6%左右，很难达到3%。如果是活期存款，随时可以支取，利率是非常低的，4万元放一年，利息也就是100元左右。而如果选择整存整取，5年利息收入也就是5000多块钱。
而同样是5年，选择一次性补缴4万元后，每月领取养老金458元，5年可以领取458*12*5=27480元，还没有回本，看起来存银行更划算，因为5年多了5000多块钱的利息。
但是我们再把时间长度拉到10年，那么还是存10年定存，所有的利息收入加起来超过1万元，而领10年养老金，达到54960元，要比4万元多出1.5万元左右，也比银行存款获得的利息多，此后，两者的差距也会越来越大。
要知道，这里还没有算上养老金正常调整的因素，而银行存款利率从长远来看还会降低，再加上物价上涨，存款也会不断贬值。显然通过养老金来养老，相比银行存款，更有保障性。
也许有人会担心一次性补缴4万元后，如果领取的养老金还没有回本，就去世了，会不会吃亏？
其实这样的担心是完全没有必要的，因为这笔钱本来就进入到了个人账户，即便只是领了几年养老金去世了，比如个人账户还剩下3万多块钱，这笔钱也会退还给家属。
而存入银行的话，不仅从经济上来看，比如养老金划算，而且还有其他弊端，比如难以保证这笔钱一直处于储蓄状态，很有可能就提前花完了，容易发生没钱养老的情况。
综上所述
2023年农民参与城乡居民养老保险，大多数地方仍然可以一次性补缴，如果手里有4万元积蓄，相比存入银行吃利息来养老，通过补缴来获得养老金待遇，这样的养老保障性会更好一些。对此，你是怎么看的呢？欢迎在评论区一起讨论。
