在我国,很多人非常重视打理自己的已有存款,只要手中有一定的闲钱暂时用不到,就会将钱存在银行中进行“钱生钱”。不过,近些年我国存款利率水平整体变得比较低,这也影响了很多人的利息收入。因此,不少人渴望着能够找到高息的存款产品。
不过,对于高利率的产品,就一定值得存吗?就有银行能为储户开出4%的利率,经计算,20万元存入其中,一年能享受8000元的利息收入。那么对于该产品,值得存吗?内行人表示,需要注意3点。
一、4%的利率水平
在前几年,4%的利率水平其实只是普通的高。那个时候,只要好好找,还是有可能找到4.5%左右的长期存款利率的。
只不过如今,存款利率定价新机制落地后,很多大中小型银行纷纷对存款利率进行了调整,使得如今,很多银行的存款利率大不如前。当下,4%左右的利率水平是相当高的水平了。一些储户由于自己找不到4%利率的产品。甚至会觉得这样的存款产品已经绝迹了。
但其实不然,在一些银行中,还是有可能找到4%利率或者是4.05%利率的长期大额存单的。
因此,如果该产品能够确保本金安全,仅从收益率来看,是十分值得存的。不过,该产品能够确保安全性吗?这就要留意3方面了。
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二、需留意3点
1、是结构性存款吗?首先,如果该产品有着“预计到期利率”,且有个区间,那么该产品非常有可能是保本不保息的结构性存款。结构性存款的利息部分不稳妥的,当储户运气比较差的时候,是有可能只享受较低利率水平的。因此,如果该产品是结构性存款,并不能保障储户一定能享受4%的利率水平。如果储户承担不起这种利息风险,存入其中是不值得的。
2、是银行理财或者保险吗?如果该产品有着“年化收益率”,而非“存款年利率”,那么该产品将很可能是一些银行理财或者是保险等。如今,保本理财已经退出舞台了,如果储户买了该产品后,运气好的话,可能能够20万一年赚8000元收益,但是如果运气不好,也有可能不仅赚不到利息,还要损失本金。
所以,如果储户不能承担本金风险,存入其中之后,也是不值得的。考虑到一些保险产品有冷静期,如果储户买了该产品之后后悔了,要及时进行处理,或许还能退保等,减少风险。
3、期限适合自己吗?另外,即使该产品是保本保息的大额存单或者定期存款等,也不是适合每个人的。因为这两种产品如果想要享受满期利息,有一个前提要求就是要持有到期。如果该产品的期限长达5年,而储户之后需要提前支取,则届时只能按活期利率计算。相当于这几年白存了。所以,如果该产品的期限不适合储户,也是不值得存的。
其实,如果想要到手更多的利息收入,不见得非得和银行杠上,有时候一些其余的稳妥增值方式也有可能带来稳稳的被动收入。就比如如果对收益率要求比较高,可以选择一些能承担得起风险的基金,之后进行定投。不过基金有时候赚,有时候亏,储户买入之后,需要长期持有,还是有可能享受百分之十以上的收益率的。或者是借助一些大势所趋的外贸经济平台的代销,20万每月得2000元利润,也颇为划算安全。
总之,如果该产品是5年期定存或者大额存单,储户也恰好有适合存入其中的长期资金,还是很值得存的。但是若储户风险承担能力若,该产品是不保本的理财或者保险,或者是结构性存款,或者是大额存单但资金不能闲置那么久,这3种情况下,是不太值得存的。因此,储户一定要留意这3种情况。