他们爱存钱，其实是因为他们存的是安全感。
作者：今纶
一位朋友是日籍华人，他前两天到我办公室聊天，说到自己十几年前曾升到日本某公司的高层，后来公司破产，他一度生活困顿，虽然那些日子早已经远逝，他依旧很感慨。
其实日本经济的泡沫破灭是在上世纪90年代，但影响持续了较长时间，以至于影响到了我这位朋友的退休生活，因为老龄化和少子化的压力如滚雪球一般越滚越大。
他从公司离开之后，没有收入，只好重新寻找收入来源，因为他当时距离领退休金还有较长的时间。
01 还完房贷须发皆白
说起日本的经济泡沫破灭，当然要讲房地产。
日本土地价格于1991年到达最高点，由于各种原因以及政策，地价从1992年开始持续下跌，截至2015年，六大主要城市住宅用地价格跌幅为65%，所有城市跌幅为53%，很多中产一夜回到解放前。
今天大家在热议“百年贷”，其实“百年贷”发明者正是日本的银行，它在日本不是什么新鲜事物。
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1980年代，日本银行和信用社成立了类金融的子公司Jusen，向居民提供个人按揭，推出了“首付贷”、“零按揭”，以及“子孙贷”(爷爷借款，爷爷、爸爸、儿子祖孙三代人一起还贷)，甚至还有“百年贷”(还款期限是一百年，父贷子还、子贷孙还)业务。
意思就是把客户的子子孙孙都套住，不能动弹，老实交钱。
一大批日本人是在1986年-1991年高位做的接盘侠，后面几代人经历了经济萧条，有些人是靠儿子、孙子才把贷款还完。
还完房贷的那一刻，一摸头发和胡子，须发皆白。
你以为只是房价下跌就完了，你以为只是还贷就完了，还有漫长的“就业冰河期”等着年轻人。
02 近半毕业生一毕业即失业
什么叫“就业冰河期”？其实就是长时间找不到工作，年轻人只能低欲望，只能在家里蹲，其实就是年轻人的活力被“冻住”了，是谓“冰河期”。
失业率急剧上升，大学毕业生找不到正式工作，只好做兼职，即非正式员工（派遣员工），在1993-2005年毕业进入社会的这几批大学生被后来者称为“冰河期世代”。
可是，谁愿意呆在冰河里？都是生活所迫。
曾经，日本人叫嚣着要买下整个美国，投资扩张也非常厉害，但是随着“广场协议”的签署，以及一系列错误政策的出台，股市、楼市暴跌，工作机会也大部分烟消云散，就业率之惨，到了惨不忍睹的地步。
1991年是日本大学生就业率的峰值之年，达到81.3%，随后一路回落。2000年，45.2%的日本大学毕业生一毕业即失业，给一代人的内心留下抹不去的伤痕。
写到这里，我突然想起最近的一个很火的视频《我：毕业5年，存款5000 她：中传硕士，火锅店保洁》：
视频主人公弯弯和超超快三十岁了，211名校出身的她们“高开低走”——弯弯毕业5年换了12份工作、存款不足5千元，而超超大龄跨专业考研、中传硕士毕业却不断失业、从头学画画、去火锅店干保洁……
虽然有些评论员在做鼓舞人心的解读，我却在想，如果我的儿子名校毕业是这般遭遇，我还是有点难受的。
挫折这事儿可以有，但是有了挫折却强行解读成宏大感受、积极情怀，我做不到。
哪一个家长不希望自己的孩子大学之后挫折少一点？生活顺利一点？不是每个人都和这两位女孩一样能拥有“暖暖的笑容”。
我当然不认为她们是废物，但我还是为她们的际遇感慨。
03 日本人民特别爱存钱
日本人民见到股市、楼市起高楼，见到股市、楼市的楼塌了，自然是胆战心惊，所以，他们现在是这个地球上最爱存钱的国民。
日本总务省公开数据显示，在2020年4月到8月之间，日本民众的人均储蓄达收入的44%，与2019年同期的33%相比上涨了11%。
作为应对新冠肺炎疫情的一项重要经济对策，当年4月，日本政府宣布向每位国民发放10万日元的“特别定额补贴”，很多人没有将领取的补贴用于消费，而是将这笔钱储蓄起来，日本的储蓄率骤然升高。
金融机构的存款在5月提高了10.1%，创下2017年以来的最快增幅，达到创纪录的770万亿日元（约为50万亿元人民币）。
日本人的不安全感刻在基因里，印在骨头里，流淌在血液中，被经济泡沫的破灭吓怕了，稍有风吹草动，就立马锁住钱包。
银行面对存款很犯愁，所以拼命压低利息，但还是挡不住存款如潮水般涌入。
日本银行自从2016年开始实施低利息政策，即使长期存款的利息也只有0.014%左右，如果是普通存款就更低了，只有0.001%。
到了2019年，日本央行基准利率降至-0.1%，10年期国债收益率0%，资产购买规模不变，但日本人仍然在拼命存钱。
因为少子化、老龄化是悬在每一个日本人头上的一把刀，时刻让他们担心自己的荷包不够厚实。
因为领退休金的年龄不断推迟，所以在日本你碰到银发老太太摆个小摊卖东西，或者在餐饮店忙碌，请不要吃惊。
至于开出租车的是老大爷也不要惊讶，日本就是缺人，日本老人缺钱，缺安全感。
所以，他们爱存钱，其实是因为他们存的是安全感。
04 对科技创新，日本人很上心
就国家层面来说，因为日本企业在海外投资较大，有效地帮助很多公司抗击了风险的持续扩散。
比如，日本早在六七十年代就开始进行海外投资。例如，全球三大铁矿石生产商都有日本投资。
日本海外投资总规模约为10万亿美元以上，每年可为日本带来数万亿美元的投资回报。
日本对外直接投资规模及全球占比
（单位：亿美元）
日本对外直接投资基本遵循了日本学者小岛清的“相对优势理论”。
日本通过海外直接投资梯次转移纺织、钢铁等国内已经或即将失去比较优势的产业，不仅使这些行业在海外重新获得竞争优势，而且也为国内汽车、电子信息等产业升级和更新换代腾出了资源和发展空间。
日本通过多年的海外投资已经连续几十年成为全球最大净债权国，投资收益也已成为日本经常账户顺差的主要来源，对日本国际收支平衡的重要性已超过对外贸易。
所以，日本人总体的生活水平虽然有压力，但没怎么下降，政府也有一定能力支撑基本的福利体系和框架，当然，GDP的增速就很一般。
不幸中的万幸就是，日本房地产泡沫破灭后，动漫产业、新材料产业、汽车产业开始崛起。
看透了世事和繁华破灭的日本人对于奢侈品包包是没有什么兴趣的，对于炒房、炒股也只有少数年轻人在近年来也点兴趣，但是他们绝对不是主流。
但是对于科技创新，日本人一直很上心。
全球百大科技创新企业中，日本企业占据28个，仅次于美国，日本拥有70万名科研人员，每年的研发经费高达1300亿美元，位居世界第三，日本在电子、机械、工业机器人、光学、化学、半导体、金属等方面的技术都处于世界顶尖水平，特别是工业用机器人的产量占世界一半以上。
日本人民吃过苦，吃过亏，再也不敢走捷径，更不敢喊什么“与泡沫共舞”，也没有什么经济学家、专家出来找抽呼吁大家炒房。
普通日本人笃信并追求岁月静好，没有什么远大志向，也不想发什么大财，就是老老实实做事，认认真真存钱，如此而已。
是的，健健康康活着就挺不容易了。
