“基金赚钱，基民不赚钱”是基金行业一直以来的一个痛点，也是十分困扰普通投资者的一大顽疾。
基民不赚钱，通常表现为：“追涨杀跌”、“频繁交易”、“赎旧买新”这些非理性行为，但其实更深层次的原因也跟卖方机构的立场有一定的关系，以往机构要赚钱，就要多卖基金，或者说鼓励基民多交易。
为了解决“基金赚钱，基民不赚钱”的难题，2019年10月25日，证监会发布了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。
自此，公募基金投资顾问业务试点正式落地，财富管理市场开始了从卖方销售向买方投顾时代的转变之路。
时间转眼来到了2022年4月份，市场情绪在A股连续几轮下跌后进入到了冰点，市场上众多投资者面对账户束手无策。
这其实也是基金投顾出现的意义之一：陪伴大家投资，帮助大家认知市场状态、建立系统的投资理念，而不单单是卖一个产品。
中欧财富在经过反复的设计打磨后，也在2022年8月份正式推出了“幸福周周投”投顾策略。
中欧财富希望通过“幸福周周投”这个投顾策略，能让投资者直观地感受到基金投顾在不同市场中为大家做资产配置、选基、调仓的全过程，希望通过专业化的服务，帮助投资者在基金投资路上走得更远，能最大限度化解“基金赚钱，基民不赚钱”的难题。
“幸福周周投”投顾策略除了提供长期高频陪伴以外，更重要地是希望帮助解决基金小白所面临的“不知道买什么、不知道什么时候买、该买多少”的问题，从这一层面上讲，也可以说是一款入门级、非常懒人和小白友好的基金投顾策略，能让小白用户在省力跟投的同时，又能在每期发车陪伴中学习更多的基金理财知识、提升自己的投资技能。
接下来，我们来详细看看中欧财富“幸福周周投”这个投顾策略，看看“幸福周周投”的底层逻辑到底是什么。
顾名思义，“幸福周周投”，是一个“周定投”投顾策略。
核心思路是希望通过多元化的底层资产投资和与传统投顾相比更灵活的管理模式，争取帮大家多赚钱，获得超额回报。
怎么争取帮大家获得超额回报呢？
在投资范围上，幸福周周投在主要投向A股权益以外，投资范围还会覆盖海外权益基金、固收类基金、商品基金、REITS基金等。
为什么要这么做呢？其实不难理解，因为单一资产不可能永远保持最大的优势，单一商品的价格不可能会一直涨，所以要争取多撒网。
在管理模式上，幸福周周投是一个周定投的策略，根据市场行情的变化，投顾组合主理人每周发车的基金也不完全相同，同时主理人也会在市场发生较大变化时对账户进行持仓调整，进一步优化投资的时效性和灵活性。
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而传统的投顾组合管理则相对简单很多，主要由初始组合构建+后续动态调仓这两部分组成，调仓频率相对较低，基本上以季度为单位。
幸福周周投的管理模式更为灵活、时效性更强。
“幸福周周投”会根据什么逻辑构建组合和买卖基金？
简单点讲就是按照“核心”+“卫星”的策略思路构建组合，周周投的成分基金按照投资目标设定的不同分为核心基金和卫星基金。
核心基金：聚焦风格相对均衡且稳定、长期业绩优秀的主动宽基，希望可以通过规律定投来获得稳定长期收益。核心基金备选池里的基金数量在20只左右。
核心基金求稳。
卫星基金：从经济周期、行业景气、估值等维度出发，力争把握不同时期确定性相对较高的投资机会，比如在不同的经济周期中可能会适时加入A股以外的大类资产，也会在一些行业板块的估值业绩性价比较高的时候考虑逐步买入。
卫星基金寻求突破，力求获取超额收益。
此外，幸福周周投不会一直大比例配置权益类资产，在各项指标指示市场极度高估或结合投顾团队分析认为市场可能存在极大风险时会降低权益类资产的配置比例，因此债券型基金等固收类资产也是一类重要的卫星资产。
这也就是说，控制好卫星基金的回撤，也很重要，希望能避免投顾组合的大起大落。
投顾策略具体怎么维持日常运转？
每周二发车，主理人会带领大家买入2-6只不等的优质基金，每周的最低投资金额是100元起。
大家只要跟好车就可以了，也可以根据自身情况来设定一个比较合理的金额，可以以100的倍数来进行调整，确保自己每期都有预留的子弹，通过长期定投来平滑收益曲线。
主理人会从核心基金备选池中选择10-15只核心基金，然后每周根据市场情况选择其中几只发车，每两个月左右可能会完成一轮核心组合的完整发车。
卫星基金则不一定每期都买。
只有当卫星资产出现合适的买点并找到合适的基金时，才会考虑在发车中加入卫星基金。
当风险资产的估值上到较高位置、判断风险较大时，也可能会阶段性在发车中加入固收类资产。
也就是说，在选择卫星基金的时候，主理人也会偏向于做择时，而不是完成机械化、傻瓜式定投。
为什么要这样子安排呢？
因为卫星仓位在主理人看来，更多是用来博弈阶段性的市场机会，所以时间点和价格很重要。
因为是每期发车，主理人也非常贴心地尽量避免每期发车的基金整体风格过于极致，尽量防止投资者因为某一期发车的错过导致持有人账户和策略本身出现太大偏离，或者只跟车某几期而导致持有人账户风格过于极致的情况发生。
简单点理解，就是主理人希望“幸福周周投”是一辆安全平稳行驶的列车，让大家随时有机会上车。
除了买买买，下面两种情况可能会导致策略中成分基金的卖出/调仓。
①核心基金+卫星基金：基金经理出现变更、投资风格出现较大漂移、持有逻辑发生了变化；
某只基金不符合主理人当下的投资逻辑，就会卖出/调仓。
②部分卫星基金：当某些卫星基金触及一定收益率指标时，可能会触发卖出/调仓机制。
我们常说基金止盈不止损，止盈可以有望降低定投回撤，所以这其实是一种动态卖出、追求止盈的调仓机制，能够阶段性巩固来之不易的胜利果实。
从去年8月上线至今，“幸福周周投”投顾策略的整体业绩表现如何？
幸福周周投差不多发车了半年时间，目前策略的盈利客户占比高达87.56%。（来源：中欧财富，数据截止2023/1/31）而在卫星仓位部分，我们观察到也已经有过几次的止盈动作了，基本抓住了这半年来信创和港股的行情，还是相当不错的。
“幸福周周投”还有什么特别之处?
有这么几个词可以总结：实盘透明、动态、感知更强。
“实盘透明”：每周展示主理人实盘，简单、真实，每周买卖信号公开、策略备选池公开、主理人账户业绩公开，每期买/卖哪些基金，主理人实盘账户的收益如何，在APP的策略专题页都是公开可见的，当期为什么这样操作，在发车文章里也会说清楚。（ 点击链接查看过往发车合集 )
“动态”：每周买入不一样的标的，特别是在卫星基金的操作思路上，会偏向于积极追热点，追求超额收益。
“感知更强”：在每周发车以外，主理人也会在发车文章里和大家一起聊聊投资，定期直播互动。
购买投顾组合会产生哪些费用？
除了投顾组合策略内的成分基金的申购、赎回、转换等交易费用外，会收取0.75%/年的投顾服务费，按持有资产总额每日计算，每半年收取，不满半年的，在赎回时收取。
买入之前，要准备什么？
当然也是丑话说在前，基金投资有风险，即便是基金定投，也有可能出现亏钱的情况，不建议大家加杠杆投资，要合理规划自己每周投入的金额，确保可以没有负担地每周上车。
投入的最好是2-3年内不急用的钱，市场涨跌都是正常的，亏钱更是比较难避免，要想好自己能否承受短期较大幅度的浮亏，可承受最大亏损在15%-25%以上，因为“幸福周周投”主要投向权益市场，不是固收类理财。
“幸福周周投”是一个中风险投顾策略。
幸福周周投”具体怎么跟车？
幸福周周投目前仅在【中欧财富】APP上发售，感兴趣的投资者可以在【中欧财富】APP通过底部ICON进入【投顾】页面，在首屏ICON中找到幸福周周投，或在每周二首屏banner找到幸福周周投入口；
然后，确认“幸福周周投”投顾组合是否符合自己的投资需求；
接着，可以仔细阅读研读组合详情、策略介绍、历史发车情况和最新发车解读，了解清楚后再跟车；
最后，根据自己的实际投资需求开始跟投，每周中欧财富会通过APP、服务号“中欧财富投顾”推送发车信号和解读，并提示扣款。
如果大家对幸福周周投策略，或者对中欧财富平台有任何疑问，可以扫描下方二维码，添加中欧财富的专业理财师咨询，通过他也可以领取128元新人大礼包，私享1V1的市场资讯，以及资产配置分析等专业化服务。
【风险提示】
幸福周周投投资组合策略风险等级为中风险，适合的投资者为C3及以上。全明星智慧跟投计划模型、带你投行业跟投模型不能减轻或免除基金投资本身的固有风险，也不能免除因暂停交易等情况导致的无法投资的情况。每期的投资倍数仅代表当时的投资观点，今后可能发生改变。主理人跟投目前只适用于中欧带你投服务中的幸福周周投计划、智慧全明星跟投计划。实盘业绩仅为主理人跟投账户的真实业绩，因不同跟投账户的跟投金额、跟投期数、成分基金交易是否存在失败等情况存在差异，因此实盘业绩不代表每位跟投用户账户的业绩，不预示策略未来表现。策略为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。投资者应充分了解基金定投投资和零存整取等储蓄方式的区别。定投投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定投投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不完全等同于客户投资该组合策略的账户实际收益，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。
