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几千块的学费没退回来，反又被套路贷款近10万元……教育退费骗局翻出新花样。
近期，在黑猫投诉平台上，“华泰证券”、“中原证券”等证券公司因为“认购证券难退费”被消费者投诉。界面新闻记者深入调查后发现，这些所谓的“证券公司“其实是骗子冒充的，行骗过程中的所谓“银保监会”认证也是假的，寻求退费的学员掉入一种新型骗局。一开始小额的“证券认购”确实能退学费，但等到学员认购大额证券时，“证券公司”开始声称学员操作失误，账户被冻结，进而影响征信、造成重大损失等，从而诱骗学员投入更多资金。
大学生深陷“认购证券退学费”骗局
最近，一种打着“认购证券退学费”幌子的骗局正不断蔓延。大鹏教育就有多位学员身陷其中，有的被骗了数万元甚至背上近十万元贷款。
“尊敬的各位学员，由于面临国家相关部门大力整顿，对大鹏教育责令整改。导致资金链断裂无法继续运营。今致函正式发布，即日起全面进行退费结清。根据《教育机构业务活动管理暂行办法》，目前大鹏教育与第三方达成协议并建立专项退费小组。”
该公司官网显示，大鹏教育2015年在北京成立，课程涵盖PS、影视后期等，自称是“成人教育领军品牌”。2021年，大鹏教育注册用户近5000万。2022年11月18日，大鹏教育陷入经营困境，学员无法正常上课，员工被拖欠工资。
近日，多位大鹏教育学员向界面新闻记者反映，收到了来自境外的电话及短信轰炸，自称可以办理大鹏教育退费。
最初收到这样的电话时，北京某高校学生李秀莲的第一反应是“骗子在冲KPI”。
李秀莲是金融系大三学生，正在准备保研。收到短信时才想起自己在2020年报读大鹏教育PS的培训课程，学费3200元。不过她学了几次后就没再继续上课了，也没找机构退费。
之后，她连续一个多月都接到了类似的电话，平均每隔三天就能收到一次短信。
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境外诈骗电话和短信 图片来源：受访者供图
李秀莲在“狂轰滥炸”中心动了，最终在今年2月25日这天决定试一试。
“通过短信我加入QQ群，通过QQ群链接下载了‘方正在线’交易软件。有参与者自称是‘券商客服”、‘金牌规划师’，还有很多自称来退费的学员。”李秀莲告诉界面新闻记者。
据李秀莲回忆，之后客服出示了购买金额为100元、500元、1000元的三种证券认购清退方案。“购买我司证券增值（的部分）兑换到你的银行账户退费，（买证券）只是走一个形式。“客服向她解释道。
李秀莲原本还有些怀疑，但QQ群里有很多自称也是退费学员的人一直在晒退费成功的截图，鼓动新入群的学员“自己试试才知道”。
看着不断更新的到账截图， 李秀莲有一点动摇， 她很快就投了100元， 想着“100元被骗了也没事 ”。
转账后，券商客服指派了一位“证券规划师”带李秀莲操作。“证券规划师”向李秀莲介绍：“证券只买‘高’、‘低’、‘多’、‘空’其中的一个或组合，认购证券完成后联系客服回款提现。
“证券规划师”提供的“证券认购流程” 图片来源：受访者供图
据李秀莲介绍， 她成功认购了100元、 1000元的证券， 之后分别收到120元、1200元的转账。按照对方说法，本金+本金20%一起退回，后者才是退回的“学费”。
证券认购有多个梯度，1000元以下的认购金额只能算其中最小的一种。认购了该小额证券后，她被拉进“清退大厅“和“1万元证券专场”的群聊，以“抢购”更大额的证券。
期间，“证券规划师”安排道：“现在是208轮，到209轮开始，请按我发的来操作，私自购买将取消您的回款金额，请耐心等待倒计时结束。”
李秀莲转账1万元后，有些紧张地等待着最后一轮开始。“当时我心里想着，完成这轮，学费就差不多回来了！可当我发现自己误把‘高’、‘低’操作成’高’、’高’时，心里就想着完蛋了！”李秀莲告诉界面新闻记者。她事后才惊觉，自己正一步步踏入被事先设计好的“操作失误”骗局。
“资金专员”诱导学生贷款退费
与李秀莲下载“方正在线”APP不同的是，湖南某高校的大三学生吴平下载的是“麦高证券”、 广州的小学教师小文下载的是“中信证券”。
虽然证券公司的名字不一样，但软件内部的骗局流程都一样，他们都有着与李秀莲类似的经历。
界面新闻记者综合不同采访对象的说法后得知， 证券认购时“操作失误”并非孤例。一开始认购小额证券后基本都能拿到本金和20%的增量资金；但当受害者大额转账再进行证券认购时，都遭遇了“操作失误、账户被冻结”的情况。
而要想解冻账户，认购证券的流程会变得更加复杂。即便投入了更多的资金，最终账户依旧很难“恢复”。
2021年9月，吴平冲着大鹏教育承诺的兼职接单，报名买了全套的视频剪辑课，学费共计3600元。还没上几节课，机构就倒闭了，她也没找机构退费。
之后，她和李秀莲经历类似，也陷入到骗局之中。
在吴平转账9980元完成证券认购后，却被“麦高证券规划师武超则”要求再转账1.2万元认购第二阶梯4800份额的证券。她操作购买后，又被“规划师”指责买错了——“一共需要购买4800份证券，组合中各买一半就行，而你买了9600份。”
吴平当时很纳闷：“之前听从操作也是这么买的，可之前都没说操作失误。”
“证券规划师”则很生气地表示：“ 你知道你的操作失误会给公司造成多大损失吗？不仅会冻结你的账户，还会影响你的征信 。而且群内的4个人是绑定在一起购买证券的，你操作错了导致大家都退不出钱，得重新转账1.2万元以对冲损失。”
此时， 陷入骗子套路里的吴平很是愧疚， 她声称自己没有这么多钱， 规划师让资金专员和吴平私聊。 资金专员告诉吴平， 先为她申请20%的助援金， 提示她去借网贷， 并告诉她：“不要说你是学生， 然后把你的收入往高了提。会有人给你打电话， 你要说是医疗或购物用途。
“资金专员”诱导学生贷款 图片来源：受访者供图
吴平在后续接网贷电话时还是透露了学生身份，未能成功借款。于是，她只好将从朋友那里借来的1.2万元转账过去，总计充了3万元，但之后还是提现失败。
2021年3月，银保监会发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，通知中明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。
受益于此， 在校学生们逃脱了网贷的陷阱 ，而教师小文却没有这样的好运气，她申请了8万元贷款认购证券，也没能退成学费。
李秀莲也遇到了诱导贷款的情况，她没敢尝试，只好向爸妈借钱来认购证券，共损失2万元。
“到最后，规划师还让我将20%的助援金补回去，我当时确实没钱了，他还不断地询问筹钱进展。”那个时候，吴平才意识到自己可能被骗了，她不禁怀疑， “群里跟她一起借钱的学生和动辄上千人的群友们，会都是托吗？”
消费者如何避免“踩坑”？
在刚刚过去的315消费者保护日，黑猫投诉平台发布了“315证券公司投诉榜“。据其统计，2022年3月1日至2023年3月1日，共收到有效投诉141起，涉及27家证券公司。
界面新闻记者对比具体投诉页内容后发现，涉及“无法退费，证券无法交易”的投诉，均与假证券公司退费诈骗有关
“躺枪”的证券公司 图片来源：黑猫315证券公司投诉榜
今年以来截至2023年3月16日，在中证协的“打击非法证券活动”板块，已有包括东吴证券、中信证券在内的27家券商在“投资者风险提示”频道发布被假冒的声明，提醒投资者注意风险。
在此类骗局中，假冒知名分析师或工作人员是不法分子骗取投资者信任的关键一环。吴平所遇到的“麦高证券金牌规划师武超则”，实际上是不法分子假冒中信建投证券研究所所长武超则的姓名，并使用其真实照片作为头像。
根据李秀莲向界面新闻记者提供她下载的“方正在线”软件截图，其名称和图标与官方App相似，简介中写着“苹果官方推荐App”
真假App对比 来源：受害者提供、网络
李秀莲事后回想，刚入群、下载软件的时候，带红章的官方文件十分逼真，给她造成了很大的错觉。
一开始确认学员身份时，客服人员就给出了一份盖着“银保监会”印章的退款账户资产登记表。在认购证券转账前，前述客服人员还提供了一份“中国银行保险监督管理委员会”认证的对接账户证明
图片来源：受访者供图
进入“1万元”专场的大额证券认购时，有自称银保监会的人员表示，本次清退学费名额将由银保监会全程记录。“规划师”则提醒道，“因涉及资金的频繁出入，可能会接到银行反诈中心的电话，退费是签署保密协议的，你们这边无需多说。”
2022年6月，银保监会消保局指出，监测到有不法网站假冒银保监会等金融监管部门，发布带有“银保监会认证”、“中国银保监会”等不实信息内容，并以“官方回款”、“清退回款”等名义实施诈骗。
银保监会消保局表示，中国银保监会从未设立或授权设立所谓回款渠道。消费者要对假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为，保持高度警惕。
“一旦发现此类情况，请第一时间向公安机关报案，也可向中国银保监会或当地银保监局反映，相关情况也可通过拨打12378热线反映。”银保监会提醒道。
根据李秀莲提供的聊天截图， QQ群中公告里还有一份盖着红章的《债权转让协议》 ，协议里写着：北京知金大鹏教育科技有限公司已经将773万的债权转让给方正证券股份有限公司， 后续退款将由方正证券公司负责
伪造的债权转让协议书 图片来源：受访者供图
“骗局中的债务转让退款方式在法律上是不成立的。根据《民法典》的相关规定，教育机构如需将债务转让给其他第三方公司，不能只在完成后告知，需要提前征求消费者同意。”中闻律师事务所合伙人李亚告诉界面新闻记者。
他表示：“当前的‘新型’骗局呈现出高科技化、专业化的特征，实际上是通过‘证券认购’、‘保险协议’这些专业名字，让消费者联想到身边常见的证券保险行为，从而对骗局产生信任。”
教育部、 公安部在2022年7月份发布 “防范以校外培训退费名义实施诈骗提示”中提醒道， 正规退费流程一般会以原路返回的形式返给本人缴费账户， 凡是退款时要求额外支付费用的， 都是诈骗。
教育“双减”第三年，看似离谱的骗局却频频发生。Vipkid、新东方、开课吧、高顿教育、高途教育、韦伯英语等教育机构都曾被骗子顶替，以退学费为名实施诈骗。
反诈领域从业者凌云指出：“以清债、 退款的名义进行下一次诈骗的方式一直存在， 这类诈骗手法其实就是利用用户急于退款的心理设计的诈骗套路， 现在渗入到了金融相关的领域， 使骗局更难以被辨别 。”
凌云进一步说："我们接到过很多类似的求助， 但被骗后确实很难挽回损失，此类诈骗的根源是电信诈骗， 近年都是国家打击整治的重点。归根结底， 避免骗局， 首要需要增强的是个人的防骗能力。”
李亚律师提醒， 如果发现上当受骗， 受害者应尽可能保存转账凭证、 交易软件、 微信截图等证明资料， 第一时间向公安机关报案。
据界面新闻记者了解到，上述学员们在受骗后都已赴公安机关报案，并都被受理立案。但他们中的不少人不得不开启半工半读、筹钱还债的生活。李秀莲向父母借的钱，准备在保研之余开始当家教筹集。 吴平不仅将存了多年的7千元生活费都投了进去，还欠了朋友2万多元外债，火速在校内外找了两份兼职。
受案回执 图片来源：受访者供图
（应受访者要求，李秀莲、吴平、小文均为化名，界面新闻记者曾仰琳对本文亦有贡献）
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