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发声 在线观看 这家 董事长 银行

超6万人在线观看!这家银行董事长发声

jnlyseo998998 jnlyseo998998 发表于2023-03-30 08:16:18 浏览22 评论0

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一场银行业绩发布会,开场1小时就超6万人观看,都有什么内容?

3月9日,平安银行发布2022年年报并召开2022年度业绩发布会暨开放日,打响银行披露年报的第一枪,也是首个召开业绩发布会并举办开放日活动的。一位券商分析师表示,“不知道开放银行是不是平安第一个提出来,但搞(投资者)开放日活动,平安在银行中应该是第一家。”

几天前,中国平安入主后的方正证券,2月28日在券商中首个发布年报并召开业绩发布会,而今平安银行在银行中首个发布,并举办开放日活动。此外,中国平安集团将于3月16日发布年报,也是保险公司首家。这个角度显示,开年来平安集团体系正“马不停蹄”。

平安银行本次会议以“春意起、乘风行”为主题,一整天的活动内容干货很多,邀请了众多媒体、券商分析师和投资者参会,全方位介绍平安银行业绩和业务前景,上午发布会以业绩介绍和问答交流为主,下午开放日活动则从智能化银行3.0、新银保、开放银行、三张地图4个方面展开,现场参会预计数百人,同时在多个平台直播。

在上午开场约1个小时,即业绩介绍完之后,平安银行董秘周强表示,在抖音直播间最高峰的时候有大概9000人,号称在广东省内是直播间实时播报的第一名,通过其他直播平台有5.7万人来参加今天的发布会。

当天活动上,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林携平安银行众多高管出席,对诸多热点问题给予回应,也详解未来发展脉络。

具体内容我们来看看:

业绩增长亮眼,首个发布年报

平安银行在银行当中首个发布年报并开发布会,也是有着业绩底气。

2022年,平安银行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%;加权平均净资产收益率(ROE)为12.36%,同比上升1.51个百分点。从营业收入构成来看,其中,平安银行的报告期内的利息净收入1301.30亿元,同比增长8.1%;非利息净收入497.65亿元,同比增长1.5%,相比往年略有放缓。

对于非利息收入放缓,平安银行表示,主要是由于宏观环境影响,代理基金、理财销售手续费以及银行卡手续费减少。有分析师表示,2022年对零售银行真的非常艰难。2022年的市场波动较大,跌幅不小。

截至2022年末,平安银行资产总额53215.14亿元,较上年末增长8.1%,其中,发放贷款和垫款本金总额33291.61亿元,较上年末增长8.7%;负债总额48868.34亿元,较上年末增长8%,其中,吸收存款本金余额33126.84亿元,较上年末增长11.8%。

2022年末,平安银行的管理零售客户资产(AUM)35,872.74亿元,较上年末增长12.7%,其中私行达标客户AUM余额16,207.85亿元,较上年末增长15.3%;个人存款余额10,349.70亿元,较上年末增长34.3%。

对公客户数61.59万户,较上年末增加10.55万户,增幅20.7%;对公开放银行服务企业客户50,968户,较上年末增长68.2%;企业存款余额22,777.14亿元,较上年末增长3.9%。

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此外,在资产质量方面,截至2022年末,不良贷款率1.05%,较上年末微升0.03个百分点;逾期贷款余额占比1.56%,较上年末下降0.05个百分点;拨备覆盖率290.28%,较上年末上升1.86个百分点,风险抵补能力保持较好水平。

谢永林:今年特别忙,各个方面抓经济热情高涨

谢永林表示,2022年能够取得6.2%的营收增速很不容易。展望2023年,谢永林说,“今年对我们来讲,既有机遇也有挑战,从机遇来讲,经济复苏、大家消费信心和意愿逐步增加,对我们以零售为主的股份制银行来讲,业务机会及资产质量均会呈现出向好趋势,这也是我们最大机会。”

谢永林谈了今年春节后特别忙的感受。他说,今年的春节过得特别早,2月份开始全面工作,今年特别忙。春节一过完,有几个感受是很明显的,我想跟大家分享一下:

第一,从民生来看,各项社会活动、经济活动已经进入正轨,消费在复苏之中,甚至可以说快速复苏之中;

第二,全国上下抓经济的热情高涨,干劲十足,也出台了很多的积极政策。本来觉得过了春节之后应该相对轻松一点,这个春节过完了以后特别忙,各方拜访的人特别多,地方政府、各个企业抓经济的热情高涨;

第三,一些重点领域,比如房地产的政策导向有一些转变,市场虽然在筑底,但是从这两个月乃至三月的这一周的情况来看,信心在筑底当中有所恢复。

谢永林表示,在这个经济复苏的春天,要通过三大升级,乘风而上,绘制第二增长曲线,与实体共生共荣。

首先升级是,零售客群经营的打法更加清晰,驱动零售转型站上新平台。即面向大众客群,构建以信用卡为尖兵的消费金融经营体系;面向私人财富客群,构建以资产配置为核心的财富管理经营体系。

同时,在聚焦两大赛道基础上,对公业务的打法更专业,通过支持产业升级,更高效地支持实体经济。此外,第三个升级是,通过深度协同,创新构筑人无我有的护城河能力。

在挑战方面,谢永林表示,息差收窄的趋势不可逆,对银行业务结构、资产负债表均有较大挑战。同时国际形势复杂严峻,对国内市场也会形成一定的影响,对金融机构经营带来挑战。

谢永林:每天会花半小时看数据,不然被忽悠

虽然2022年对零售和财富管理非常艰难,不过平安银行财富管理数据还是不错。在谈到对财富管理的看法的时候,谢永林表示,看财富管理其实跟看对公是一样的:量、价、险。

谢永林说,每天在追踪数据,每天早晨上班就喜欢看各类报表。对财富管理来讲,量就是客户数,一年有多少升级到私人银行、多少升级到财富管理、有多少客户变成千元户、万元户、五万元户,然后变成财富管理客户,我要看这个梯度(变化)、迁徙率。

第二,看存款,看AUM的增长和结构,这就是价:价值、价格。亿元AUM创造多少中收,中收的结构是什么。

中收的结构,包含第三个指标:险。AUM里面资产的组成合不合适,即财富管理里面的健康度,是否稳健一点,是否和客户风险承受匹配。

谢永林说,去年AUM所创造的中收负增长,是因为去年把很多非标类的、信托类的产品大幅压降。这个负增长,我也愿意。因为我们还是希望客户拥有的资产是健康的、资产的配置是合适的,就是量、价、险来平衡你财富管理到底做得好不好。

谢永林调侃说,他们零售有的时候挺烦我的,因为我老看数据,我虽然可能两三周也不到零售去一趟,但会突然问一个数据,他们发现你好像每天在看。

谢永林也谈到自己看数据的重要工作。他说,我每天看(数据),每天早上上班的半小时就是看各类报表、看各类数据,要不然被人忽悠。

蔡新发:5000+标签去理解客户,高端养老项目客户一票难求

零售转型7年,平安银行取得不错成效。2022年末,个人存款余额突破1万亿元,个人贷款余额突破2万亿元,平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)突破5千万户。并且截至2022年末,平安银行基础零售客户数已经达到1.23亿户,较上年末增长4.1%;如何经营好这庞大的客户群也受到关注。

平安银行行长特别助理蔡新发表示,平安要从客户需求出发,客户需求就是买房、买车、买保险,还有理财、储蓄、信用卡、医疗健康加养老等,这是客户人生在不同的生命周期中最重要的大事。平安银行就围绕核心的服务能力,用三个纬度去看客户的生命周期,他需要怎么样的产品和服务。平安银行对用户的定位,做了5000+个用户标签,去理解客户的需求。

蔡新发说,然后再看和用户的触点,平安银行跟客户接触有几个地方,一个是线上的,包括口袋APP平台,包括微信小程序、企微这一类的平台;还有线下的网点,还有流动的服务的,比如通过到寿险去推荐客户,或者直销服务员,平安银行把所有的出入点和场景跟客户的需求、平安的服务能力去匹配,再去找到怎么触达他,这是平安银行的理念。

零售当中,让蔡新发感到自豪的是,结构上私行客户增速高于财富客户,财富客户增速高于基础零售客户。数据显示,截至2022年末,平安银行财富客户126.52万户,较上年末增长15.0%,其中私行达标客户8.05万户,较上年末增长15.5%。

那么,平安在更高端的私行竞争当中,又有何核心优势。

蔡新发表示,产品其实不能成为核心竞争力,因为基本上存款、理财、公募和私募产品都是标准的,平安的核心就是去优选,根据客户的需求去优选,也可以做一些择时。一个是把专业的能力放上去;第二是帮客户避免一些不好的投资习惯,优选的产品和一些策略可以帮助到客户。

另外,蔡新发表示,科技+综合金融,也是平安银行私行的重要优势,虽然私行可能更多的是靠人的线下的服务,但平安银行一定要让所有的产品体验都是最优的,对平安自己可以省成本,对客户也比较便捷。综合金融方面,现在平安银行私行的达标客户的是8.5万户左右,但是在平安集团内,达到私行级别的客户有100万,这是很大的客户资源。此外,平安大力度构建银保队伍,也是私行客户需要的,平安可以为银行客户定制保险产品。

蔡新发说,强大的生态能力也是平安的优势所在。比如医疗健康,平安银行和平安健康、健康险、养老等结合,包括在深圳蛇口做的高端的养老,在上海做的高端的养老。

谢永林补充说,保险里面的三个服务能力或者三个产品组合:保险+健康管理,保险+居家养老,保险+高端康养,在平安银行照搬过来。

蔡新发说,平安在上海和深圳的高端私行客户的养老(项目),一票难求,上海的一个项目,排队已经排到两个月以后。

项有志:息差总体还有下行趋势,将强化经营能力

谢永林表示息差收窄是银行业的趋势和挑战。财报也显示,2022年,平安银行净息差2.75%,同比2021年下降4个基点,净息差有所收窄。

对于净息差出现小幅下降,平安银行副行长、首席财务官项有志在发布会上解释表现,这主要在于几方面因素:一是外币利率上行;二是去年零售贷款中,平安银行更多的投放了宅抵贷和按揭,与信用卡和新一贷相比,利率相对较低。

此外,对于净息差后期走势,项有志认为,息差和整体市场走势、经济环境有一定关联度。在大环境下,总体还有下行趋势。“资产端看,目前我行定价处于较低水平。在负债端,仍将强化经营能力,在大环境下既要支持实体经济,又要在市场中保持息差相对较好的水平。”

谢永林也补充表示,对平安银行来讲,这三年我们在不断重塑资产负债结构,并在负债端将成本降低很多。“接下来的三年,我们很核心的两项工作分别是,一是数字化,全面把行内前些年所打造的基础,利用数字化来改造新商业模式,同时,以此为基础,进一步地重塑我们的资产负债表,真正实现高质量的发展。”

张东:去年97%客户盈利,预计存款将回流理财市场

2022年市场波动较大、债市跌宕,银行理财产品也曾出现大面积“破净”情形,市场也关注理财赎回情况。

平安银行旗下平安理财总经理张东表示,“由于理财95%以上配置的是债权类资产,去年四季度债市的下跌,给整个行业带来较大冲击。大量的客户因为理财净值的波动加大选择回流到存款。”

“平安理财去年四季度冲击以来也经历了回撤,但理财全年的规模实现了正增长,2022年理财产品破净率与负收益的比例在全行业较低。”张东说。

张东表示,去年理财中心公布的数据,理财行业的客户数9960多万,全年的平均收益是2.09%,平安理财(产品)全年平均收益是2.37,客户的盈利比例是97%,就是每100个客户97个客户在去年持有平安理财的(产品)是正回报。

张东认为,随着今年经济复苏与资本市场回暖,居民在经历过理财净值波动后也能看到,三个月时间行业整体的理财净值得到快速修复。预计后续回流到储蓄类存款的客户,在经历过财富管理部门的持续陪伴和后续经济扶持的预期,还会逐渐回流至资本市场和理财市场。

此外,张东表示,该行将从产品结构上加大中低波动理财产品的设计,帮助客户做到波动和收益之间更好地控制,另一方面,展望未来权益市场的复苏,也将持续加大含权理财的发行。

郭世邦:涉房业务风险总体可控

对涉房资产质量方面,2022年平安银行的涉房业务的信用风险整体可控。同时,从资产质量总体来看,也仍然保持较为稳健。

年报显示,2022年末,该行不良贷款率1.05%,较上年末微升0.03个百分点;其中企业贷款不良率0.61%,较上年末下降0.10个百分点;个人贷款不良率1.32%,上升0.11个百分点。

分行业来看,该行房地产业不良率较上年末有所上升。2022年末,平安银行对公房地产贷款不良率1.43%,较上年末上升1.21个百分点。

平安银行副行长郭世邦表示,尽管在涉房不良率上当前为1.43%,比去年有上升了,但总数字要相较同业小很多。“同时,也不能光看房地产不良率上升,我们的不良生成率是下降的。”

郭世邦表示,当前不良率上升主要是由于经营贷,有一部分的经营贷下沉成了不良。不过,随着疫情放开后,经营贷压力会减轻。

对于2023年房地产贷款投放情况,郭世邦认为,今年房地产行业政策面以稳为主,市场面有了持续的助力逐步回暖,信用面也逐渐恢复平稳,大规模违约概率较小,今年涉房贷款将保持合理有序投放。

来源:中国基金报