近日，湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。
这件事情在网上引发了广泛的讨论。其中讨论最热烈的就是，我存钱、取钱为啥要看柜员“脸色”？
其实，大多数人看到这件事情的主观想法都是这样的。
但是，事情往往不能太过主观。
特别是和钱有关的事情。
2022年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于2022年3月1日起施行。
其中，明确说明了存取款5万元以上，需要告知资金来源！
为啥要这样？
存钱调查资金来源，是用来防洗钱、防受贿、防偷税的
我们知道，现在用纸币的越来越少。大家都习惯于电子支付，这样既方便又快捷，也不用担心找零钱的问题。
同时，我们工资收入，也大部分都是通过银行卡转账的形式，现在很少有用现金发工资的。
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但有一个灰色地带，只能用现金，那就是非法收入！
毒品交易等非法交易，往往都是通过现金，因为这样可以避免拔出萝卜带出泥！
官员受贿的所得很少有转账的，大部分都是现金，因为现金无法追踪来源！
还有一些个体小老板，他们都愿意通过现金交易，并且不走公户，这样可以逃避很大一部分个人所得税！
所以，当大额现金存款存到银行的时候，银行调查一下现金的来源还是非常有必要的！
取款了解资金用途，主要是用来防诈骗
现在诈骗集团都愿意向老人下手！为啥？
因为老年人愿意贪图小便宜！
诈骗集团往往以小恩小惠的方式引诱老年去银行转账、或者直接取现！
如果是大额取现，特别是老年人进行的大额取现或转账，银行往往都会“留一个心眼”。
柜员们都会问问老人，“您取款是干啥呀？”，“超过5万的取款，需要填一个资金用途的调查表格”！
有的老人往往会嫌麻烦，中途放弃取款。或者柜员发现，老人的取款意向存在被骗的可能，会主动报警，让警察介入。
这样最终保护了老人的财产安全。
银行大额存单发行的数量有限
还有一点，就是银行大额存单的问题。
有的人愿意整单大额存款，目的是为了银行大额存单的高利息！
我们知道，普通的银行活期存款利息是0.3%左右，但是如果是超过5万的大额存单，就可以直接购买银行的大额存单产品，其年化收益往往可以达到3%到4%！
在经济不景气，理财产品收益下行的当下，大额存单是大部分人的首选！
但是，银行也不会干赔本的买卖！
任何一家银行的大额存单，都是限量的！
所以购买大额存单的人越多，相应的要求就越高，审核材料就越多，调查的信息也就越全！
综上，银行对大额存取款进行相应的调查、询问，也是无奈之举！
这样确实可以在一定程度上保证财产安全，但是也让用户的存取款手续变得复杂化！
怎样能更好的服务用户？是银行和有关部门需要不断思索的！
