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活期 银行 存款 差别 答案

银行活期存款和银行活期理财,差别到底有多大?答案来了

jnlyseo998998 jnlyseo998998 发表于2023-03-13 13:54:04 浏览21 评论0

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之前经济下行压力没这么大的时候,那时不少人的工作很稳定,也不担心突然的公共卫生事件会导致自己许久没有收入,因而有一些人心安理得地过着“月光族”的生活,手里的零钱和闲钱不多,习惯用这个月的工资还上个月的花呗。然而戴口罩这几年,不少人的工作和生活被改变了很多,甚至有一些人不得不换了一个又一个工作,收入也不再稳定。

在这样的形势之下,预备一定量的流动资金以应急是比较稳妥的。有人会选择用银行活期存款打理,有人则选择用银行活期理财打理,一词之差,二者的差别究竟有多大呢?答案来了。

安全性

安全性方面,银行活期理财产品属于理财,如今刚性兑付被打破了,银行活期理财产品不再承诺保本。其中有些银行活期理财产品是R1级别的,有些是R2级别的。前者的本金相对来说还是比较安全的,不过后者便有可能会破净了。

而银行活期存款属于银行存款,是在《存款保险条例》的保障范围之内的,本息均十分安全。

流动性

在流动性方面,银行活期理财产品的流动性远远不如银行活期存款。部分银行活期理财产品是赎回下个工作日或者下2个工作日到账的,有些产品赎回可实时到账,可却有1万元或者5万元等的单日快赎限额。总体来说限制比较大,在急用钱的时候,有可能会耽误急事。

而银行活期存款的流动性却很好,不管是用于购物支付、转账,还是到ATM或者银行网点柜台去取现等,均十分方便。

便捷性

另外,银行活期理财产品需要依赖手机或者电脑等有电,才能进一步操作,相对没有那么方便。而当手机没有电时,如果恰巧带的银行卡里有活期存款,附近又有该行的ATM机,则可以很方便地进行取现。这一点可能经常被一些人忽视,但其实,有时候当遭遇大暴雨、手机没电、手机遗失等情形时,银行活期存款的便捷性便显得很优秀了。

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收益性

从上述方面看来,银行活期存款好像挺好的,可为什么会有那么多人去存银行活期理财产品呢?答案很简单,因为银行活期存款有个很要命的缺点,那就是利率太低。如今工商银行的银行活期存款利率仅0.25%。而反观招商银行中,部分R1级别银行活期理财产品的年化收益率可以达到2.58%上下,几乎是前者的十倍了。

在一些时候,当储户的某笔资金并不需要那么强的流动性时,存入银行活期理财有望到手十倍于银行活期存款的利息,显得更划算一些。

怎么做

在比较上述两种方式时,我们可以看到它们各有优劣。在具体操作时,若想打理得更划算一些,建议二者均配置一些。

可配置一些银行活期存款,以备急用,就比如不慎与人发生摩擦了,涉及金额不大时,可以及时了事,以免事态升级。不过,不要配置太多活期存款,毕竟其利率比较低。如果有1万元以内的资金需要处于这种高流动性的状态下,也可以选择存在余额宝中,善用其1万元的单日迅速到账限额。

如果储户的资金不要求太大的流动性,可以选择合适的银行活期理财产品进行增值。此外,短期的结构性存款、R2级别的银行短期理财产品等也是可以用于打理短期资金的稳健方式。若想稳稳增值,也可借助一些政策强力支持的外贸经济平台的代销,10万元每月可得1000元商品利润,安全无风险。

总之,银行活期存款和银行活期理财产品,虽然名字上差别不大,可实际上有本质的不同,打理资金时的安全性、收益性、流动性等也有一定的差别,储户需要想好哪种适合自己,再进行选择。