作者 | 子卿 出品 | 消费金融频道
「消费金融频道」注意到,因央视315曝光销声匿迹的714高炮近期又有抬头趋势,不过相较于此前借款人对其避之不及,此次媒体曝光后,部分网友甚至主动想去借一波。
哪家机构放的款?
近期,有网友在社交媒体上分享了自己的借钱经历。据该名网友称,因为刚毕业没有线,朋友给他介绍了个网贷公司借钱。
从该网友提供借款聊天记录可以看到,其是在一个名为“金小豚”的公众号进行借款,申请金额为3万元,服务费为8000元,实际到账为2.2万元,借款期限为7天。
值得注意的是,该网友在聊天框中表示:我就点一下干嘛直接给我下款呀,能不能给我退了。但金小豚公众号后台回复:点是你自己点的,退是不可能退的。
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另一张交易截图显示,该名网友银行卡确实收到了这笔2.2万的借款,转账人为海南好还小额贷款有限公司,不过该名网友表示这笔钱无法使用。
若按照7天之后还3万来计算,那么这名网友的实际借款年化利率高达15400%,明显是超利率不受法律保护的借款产品。
值得注意的是,「消费金融频道」通过查询工商信息之后发现,并没有名为“海南好还小额贷款有限公司”的小贷公司。关注金小豚公众号后发现,其背后运营的小贷公司名为海南金石源小额贷款有限公司(下称:金石源小贷)。
工商信息显示,金石源小贷成立于2020年4月,注册资本为3000万元,许可经营范围是:小额贷款业务;外汇业务;保险代理业务;保险经纪业务;债券市场业务等,其中小额贷款业务主要面向科技型中小微企业、三农、中小微企业等。
金石源小贷是一家地方小贷机构,并未获得发放网络小贷的资格。
「消费金融频道」根据提示点开借款通道,金小豚在页面上标注其为“我平台为综合助贷平台,非由我司直接线上放款”的字样。
而在隐私协议中,金小豚又是海南德佑小额贷款开发、管理和运营的平台。工商信息显示,海南确实有一家名为海南德祐小额贷款有限公司的机构,不过名字字有不同,前为“佑”,后为“祐”,不确定是否为同一公司。不过海南德祐小贷在2021年已经因为“通过登记的住所或者经营场所无法联系的”被海南市场金融监督管理局认定为经营异常。
值得注意的是,金小豚公众号注册时间为2022年12月24日,最开始名为“金小柜”,在2022年12月30日时该名为金小豚,这也就意味着金小豚这个公众号注册至今不足两个月。
撸口子大军与违规网贷交锋
根据信息,金小豚十分符合此前流行的714高炮套路贷特征。
714高炮是一种超高息的短期借款,借款期限基本在7天或者14天以内,“高炮”是指这些贷款均伴随着高额的“砍头息”及“逾期费用”。
这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式,先扣取借款本金的20%-30%,在超过还款期限后,借款人还要在归还本金的基础上,赔付高额逾期罚金。利息方面,714高炮年化利率基本上都超过了1500%。
按照央行相关规定以及司法实践,一般而言,法律保护的小贷公司放款利率不超过24%,在一些法院的判决中,甚至将合规利率控制在4倍LPR以内。由此可知,714高炮的产品完全是超利贷产品,并不受法律保护。
2019年315晚会揭露了这种借款模式的套路贷从而引发了广泛关注,后续在公检法的大力打击以及一系列政策法规的出台下,714高炮基本上已销声匿迹。
值得注意的是,在该网友将相关信息发布到网上之后,除了部分网友谴责黑心网贷之外,有相当一部分网友表示这种违规借款不会上征信,所以不用还,甚至想去薅一笔。
其实有这种想法并不新鲜。
在网贷领域,一直有一种群体叫做“撸口子”大军存在,这群人主要瞄准非法放贷以及不上征信的放贷公司,申请贷款然后不还。
由于非法放贷组织没有放贷资质,利率远超法定红线,因此基本不能通过合法的方式要回欠款。再加上近些年来监管对暴力催收、软暴力催收的严厉打击,想要通过恐吓、骚扰、威胁、辱骂、诱导等方式来拿回欠款很可能直接就被警方抓捕。
多种因素的加持下,借到非法放贷平台的贷款不还的成本极低,因此部分人瞅准这方面的空白,主动寻找相关公司进行借款。