本文目录
- 房贷利率下调到4.25%，那么当初利率6.3%的人怎么办
- 央行LPR下调意味着什么，对普通人生活有何影响
- 淮西之战调岳飞入援，为什么不是宋军总指挥张俊给岳飞下调令而是宋高宗亲下十五道御札
- 中小银行存款利率将下调，我们如何应对
- 多家银行理财产品叫停或下调业绩比较基准，理财市场怎么了
- 房贷利率下调已买房的怎么办
- 一线城市房价下调，万元变千元，你还会买房吗
- 金融机构存款准备金率下调，意味着什么
- 新公布！武汉按揭房利率下调至4.1%，那5.88%到6.37%的人怎么样
房贷利率下调到4.25%，那么当初利率6.3%的人怎么办
对于按揭买房的购房者来说，房贷利率高低已然成为购房成本大小的决定性因素之一，尤其是对于那些房贷体量大、还贷周期长的购房者而言。
以房贷150万、周期30年、等额本息为例，在房贷利率为4.25%和6.3%时，月还款额和总利息分别是：
利率4.25%的，月还款额7379元，利息总计115.6万元；利率6.3%的，月还款额9284元，利息总计184.2万。
不难看出，利率差了2.05%，利息总额差出近70万，这70万在一些三四线城市足够买一套两居室了。同时，月还款额差了近2000元，足够一个家庭一个月的餐食费了。
如今，5年期LPR较之前有所下降，目前是4.45%，同时房贷利率政策有所宽松，实际执行利率较之前有了一定幅度的下探。
那么，当初利率较高的那批购房人，能否赶上如今的红利？或者说有什么办法能享受到如今的优惠政策呢？
首先明确一点，并非现在购房就一定能享受到4.25%的利率，低利率是有条件的：
在房贷利率锚定5年期LPR的背景下，5年期LPR基准是多少就显得尤为重要。
今年5月份，5年期LPR最新报价是4.45%，较之前下调15个基点。同时央行规定，商业银行可以在4.45%的基础上继续下调20个基点，这就是4.25%房贷利率的由来。
但是大家不要陷入一个误区，认为现在买房都能享受到4.25%的利率，实际上4.25%的最低利率是有条件的：
首先，4.25%只针对首套房，如果是二套房、三套房，无法享受利率优惠，是要在基准4.45%的基础上加点上浮的，基本上在5.05%。
再者，即便是首套房，因地区不同、贷款银行不同，能否享受到4.25%的利率还是未知数。实际上，7月份共计有74座城市首套房低至4.25%，其他城市还没放开。另外，74城中，并非所有银行都下调20个基点，有些银行还是要加点上浮。
事实上，对于首套房，如今银行首套利率多在4.45%-4.65%左右，即不上浮，或者上浮20个基点，下浮20个基点并不普遍。
尽管能享受到4.25%的房贷利率并非普遍现象，但确实存在。此时那些6.3%利率的购房者难免“委屈”，“我们怎么办”？“能享受到低利率吗”？
第二，6.3%转4.25%并非没有可能，但是风险较大，不建议操作
房贷利率6.3%，能否搭上政策的便车，转为4.25%？办法是有，但是无一例外都有较高的风险。
一种最为直接的方式就是通过转售的方式，享受当下的利率水平。比如把父辈房子卖给子女、把房子卖给亲朋好友，通过转卖重新贷款，理论上可以享受到4.25%的低利率，但是这么做的风险、要求也是很大的。
举个例子讲，接手房子的人必须名下无房，才能享受首套房最低4.25%的利率；同时，卖房过程中会产生契税、个人所得税等费用，这也是成本的一部分；再者，剩余房贷需要先提前还款，这部分资金从哪筹集是个问题。
至关重要的一点，“代持”的风险是很大的，尤其是朋友之间、亲戚之间、同事之间，毕竟产权证是唯一认定产权的根据，极容易在利益面前产生产权纠纷。
最近沸沸扬扬的是房贷转经营贷。什么是房贷转经营贷？简单来说就是专为经营性的贷款，本质上贷款的性质、类别已经发生了变化。
对于经营贷，最低甚至能低于4.25%，有些银行对实体经营的扶持力度很大，相应的利率也就较低，个别银行能做到3.9%。但是，虽然利率低，其中的“矛盾”却很多，比如：
住宅房贷的最长期限是30年，每月还款额较低，而经营贷多为3-5年中长期，做不到30年的期限。期限短的情况下，即便是按月分期还款，压力也是很大的，每月几万甚至十几万，大概率贷款人是无力承担的。
再就是即便是按月还息，到期还本，可到期后的巨额本金从哪筹集呢？只能选择“过桥资金”，然后再进行重新申贷，审批的过程中不排除因为征信或其他原因而导致拒贷的情况。一旦无法周转，显然贷款人就“暴雷”了，风险极大。
第三，倘若以上两项困难还有办法克服或避免，那么这一条无疑就是违规的，甚至可能涉嫌“骗贷”——经营贷，字如其名，资金是要流向经营生产的，而贷款人却用在房子上，用途与申请时的贷款理由不符，一旦追查，轻则要求将剩余本息一并一次性归还，重则不排除构成骗贷的可能性，法律风险是有的。
综上，无论是通过转售的方式重新申请贷款，还是房贷转经营贷，都不是正常的渠道，能享受低利率的同时也存在较大的风险，不建议选择。
最好的办法是赚钱、攒钱，争取提前还款一部分，逐步减轻月供压力、减少利息开支
对于之前房贷利率6.3%的那部分购房者来说，实际上并没有完全合规、合适的途径来实现利率上的降低。
房贷利率的高低，会根据楼市行情、政策、信贷资金的规模等因素进行适时调整，没有赶上红利就是错过了，弥补的渠道和方法是十分有限的。
其实对于购房者来说，与其穷尽办法降低利率，不如好好上班、工作，增强赚钱能力、扩充收入、适当减少不必要的开支，争取每个月在还完房贷后还有可观的结余，以此积少成多攒下一部分，再部分还款，从而降低月供压力，也能较少一定的利息开支。这几乎是唯一合理又合规的方式。
以我自己为例，房贷98万，利率5.25%，等额本金，每月还款近7000元，压力也不小。而想要降低压力，最直接有效的方式就是攒钱，争取年底部分还款15万，月供能减少大概1000元，如此一来利息也省下了很大一部分。
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央行LPR下调意味着什么，对普通人生活有何影响
央行lpr下调的意思就是降息了。毋庸置疑的是，降息包括两方面：一方面是存款利率下调了，另外一方面是贷款利率下调了。
对普通人生活有何影响？
存款利率下调，也就是说我们现在存款，银行给的利息变少了。我们买的理财产品，未来的收益率可能也会变低了。
贷款利率下调对普通人的影响稍微多一些。
做生意的话，银行贷款利率下调了，那我们的利润就增厚了。
近期想买房的话，贷款利率下调也就是说，我们买房的利息会下降了，每月还贷金额就减少了，压力小了。
对于炒股的人来说，利率下调后市场上的钱多了，股市上涨的概率就会更大了，赚钱的几率就更大了。
同时利率下调也有些不好的方面。比如说，物价有可能会有一点点上涨。
房子的价格可能会上涨。因为房贷的利息降低了大家买房的成本低了，从需求方面来说买房的意愿更强了，所以房子的价格可能会上涨。
针对这种情况，大家应该怎么办呢？
首先是如果想存款的话，尽快存，存长期的，比如五年的，这样可以提前锁定更高的利息。
其次是如果对股市基金比较了解的话，可以适当进行一些投资。以指数基金定投为宜，不建议买个股。如果对这方面不太熟，就不要参与了。
最后房子的问题。如果是刚需可以下手了，但如果是投资我并不建议，因为房住不炒始终还是我们的大趋势。
如果要买房的话，人口流入的城市上涨的概率会比人口流出的城市要大。
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淮西之战调岳飞入援，为什么不是宋军总指挥张俊给岳飞下调令而是宋高宗亲下十五道御札
宋高宗和秦桧要杀岳飞，一共捏造了三条罪状：第一条：岳飞曾经公开说自己和宋太祖一样，都是在三十岁得授节度使，其不臣之心，昭然若揭。第二条：金兵入侵淮西，岳飞前后亲受御札十三道，却反应迟钝，行动缓慢，属于拥兵观望，有意逗留。当斩。第三条：岳飞的儿子岳云写信给张宪，信中有“可与得心腹兵官商议”，有谋反嫌疑。当追一官，罚金。三条罪状中，第一条属于警告；第三条只是对岳云、张宪“追一官，罚金”；问题最严重的是第二条，“当斩”。
我们常说岳飞含冤的冤，就是主要就围绕第二条。以第一条论，岳飞有没有说“和宋太祖一样，都是在三十岁得授节度使”之类的话，那个时代没有录音器材，口说无凭，不可能有物证。秦桧所提供的人证，就是已被收买到的王俊之流，这些人说什么就是什么了。第三条的犯罪行为是写信，本来应该有物证的，但王俊等人却咬定，信已经被张宪烧了，最终还是他们说什么就是什么了。
第二条是关键，因为岳飞被害时，物证尚在。这物证，就是高宗的“御札十三道”。
准确地说，岳飞前后亲受的御札并不是十三道，而是十五道。岳飞有没有“反应迟钝，行动缓慢，拥兵观望，有意逗留”（原文是“不即策应，犯拥兵逗留罪”），就得细细剖析了。为此，岳珂的《吁天辩诬录》首篇就是《淮西辩》。
我们先来看看《淮西辨》的核心内容，然后再做必要的补充。
《淮西辨》是这样写的（为了方便阅读，我改用白话文叙述）：秦桧在淮西战事中诬陷先臣的地方有四个：一是逗遛违诏，二是辞以乏粮，三是不携重兵，四是缓于救濠。但是，先臣收到十九日御札上有文字为：“闻卿见苦寒嗽，乃能勉为朕行，国尔忘身，谁如卿者！”此语足证先臣无任何逗遛。先臣所收到三月十三日御札上又有文字为：“卿闻命，即往庐州。遵陆勤劳，转饷艰阻，卿不复顾问，必遄其行。非一意许国，谁肯如此。”此语亦足证先臣并未辞以乏粮。至于先臣奉诏出师，以大军为缓，亲自领八千背嵬骑兵为先驱，不幸背上“不携重兵”之罪，殊不知，先臣曾在南薰门以八百人破王善五十万；在朱仙镇以五百骑破兀术十数万。即八千余骑并不为寡。兀术在第一阶段战事结束后退兵，先臣还军舒州。哪知兀术又复窥陈州。三月初四日，先臣闻警，没有等候到诏书指示，火速麾兵入援。但兀术已于初八日攻破了濠州。虽说先臣没能在濠州失陷前抵达，但已在“警报未上闻、诏命亦未至”的情况下发兵了，指责先臣救濠为缓，实属冤枉。
由于岳珂的《淮西辨》是以高宗御札作为证据来为岳飞辨白的，所以，有很多东西不能说得太透。那么，我们再做些补充。
绍兴十年（公元1140年）七月，兀术悍然毁灭宋金双方签定于绍兴八年（公元1138年）的和议合约，夺回河南诸路、陕西，信心大增，遂于该年腊月下旬向淮西地区（淮河以南长江以北的安徽所属地区）进犯。南宋在淮西地区兵力空虚，仅有的劲旅是驻扎在太平州（今安徽当涂）的刘锜军，其本欲率兵渡江守卫庐州（今合肥），无奈金兵势大，只得退至巣县一带阻击。
《高宗本纪》记宋高宗于正月二十九日下令杨沂中、岳飞援淮西，而从二月十九日高宗发给岳飞第九封御札中记：“得卿九日奏，已择定十一日起发”，即岳飞收到高宗发来的第一道御札的时间是二月九日，起兵时间是十一日。注意，宋高宗从临安发给远在鄂州（今武昌）的岳飞的八百里加急快件，这邮递时间用了十天，可以用这时间参照下随后岳飞大军的行军速度。自古兵凶战危，大军不动则已，一动必如岳转山移。
所以，岳飞接到高宗的指示，虽然不敢怠慢，但也必须全面部署好分守各驻地的军队、备足粮草器械，集结整训，方可动身。即岳飞用了一天时间来做以上工作，出兵的时间为十一日。九日接到指示，仅用了一天时间就部署好军队出发，这算得上“逗留”吗？又必须注意，高宗的第一札内容为：“据探报，虏人自寿春府遣兵渡淮，已在庐州界上，张俊、刘琦等见合力措置掩杀。卿可星夜前来江州，乘机照应，出其前后，使贼腹背受敌，不能枝梧。投机之会，正在今日，以卿忠勇，志吞此贼，当即就道。”其没有给岳飞安排任何具体作战任务，只叫他“乘机照应，出其前后”。
岳飞大军的始发地是鄂州（今武昌），先奔江州，后经黄梅绕大别山区前往舒州（（今安徽潜山），距离在六百里以上。实际上，金兵已于二月初三占领了庐州（治安徽合肥），前锋部掠至和州（今和县）、无为军（今无为县）等地。
张俊则于二月初四率主力部队从建康（今江苏南京）渡江，招集诸军汇合，往夺庐州。则岳飞到了舒州后，又改赶往庐州。
舒州往庐州的路是400余里，岳飞急赶慢赶，于二月二十日抵庐州。
而由于杨沂中已于十八日取得了柘皋战役的胜利，金兵退去，张俊已经收复庐州。
掰开手指头算一算，岳飞用九天时间从鄂州到达庐州，行程近千里，每天平均近百里，中间还包括征集民船渡长江，这速度并不能算慢。
岳飞到了庐州，张俊不愿意岳飞来分享胜利果实，派人传信让岳飞打道回府。岳飞于是从庐州返回舒州，又走了三百多里。但是，败退后的兀术并未走远，又入寇距离舒州有600多里的濠州（今安徽省凤阳县）。
岳飞于三月初四日入援濠州，但初八日到达定远时，濠州已经沦陷了。这就是所谓的“缓于救濠”，但从舒州到定远，也有500多里路，岳飞仍是以每天一百多里的速度行军，说他“缓”，也根本说不通。
最后补一句：宋高宗是给岳飞发了十五道御札，但其中的时间间隔是很不一致的。战事紧张时可以每日发一札，战事缓和时可以数日无音信。而且绝大部分是在岳飞采取行动之后，在后面追着岳飞发的。
所以，指责岳飞“不即策应，犯拥兵逗留罪”，实在是欲加之罪，何患无辞。
中小银行存款利率将下调，我们如何应对
中小银行存款利率将下调，我们如何应对？
相比于大型国有银行，中小银行在利率方面的自由度还是比较高的，存款利率如此，贷款利率也是如此。
由于为了争夺存款，中小银行都在利率和费用等方面，采用了不太正常的手段，明里提高利率，暗里增加返还费用，结果，导致存款成本上升，最后要体现到贷款成本上。为什么中小微企业的融资成本很高，也与银行用利息、费用等拉存款有着很大关系。
因此，中小银行存款利率下调，只是一个表象，更多情况下，中小银行在拉存款时，仍然会采用一些不太规范、不太正常的手段，因此，一定要注意，既要防止不规范行为，避免自己遭受损失；另一方面，监管部门要加大监管力度，避免影响市场秩序，避免发生风险，只有这样，金融市场才会越来越稳定，金融风险才能得到有效防范与化解。
多家银行理财产品叫停或下调业绩比较基准，理财市场怎么了
如果用一句话形容当下的银行理财市场，“下调业绩基准与提前终止齐飞”再贴切不过了。
长期以来，银行理财产品的目标客户以稳健型投资者为主，风险偏好不大，看重的正是理财产品的稳健性。
但就目前多家银行旗下理财公司纷纷下调业绩比较基准，甚至提前“退市”的操作来看，广大投资者应该重新审视一下理财产品的风险性和稳健性了。
8月初，下调部分理财产品业绩比较基准的理财公司不在少数：
比如2日招银理财将某款固收类产品的比较基准从2.6%-3.8%区间调整到了2.5%-3.7%区间，下调10个基点；3日，中银理财也将某理财产品从2.7%-4%的比较基准下调了20个基点，调整至2.5%-3.8%。
除此以上两家，中原银行、深圳农商行等银行或旗下理财公司也纷纷对部分产品下调业绩比较基准，由此可见此操作并非个例，较为普遍。
业绩比较基准可以简单地视为“年化收益率”，基准的主动下调意味着投资者预期收益率将大不如前，大概率无法获得购买时的预期收益。
与下调基准同步进行的还有部分理财产品的提前“退市”，不少银行或理财公司主动终止了部分产品的运作，比如信银理财、农银理财、中原银行、浦发银行等。
“下调业绩比较基准”与“提前终止运作”齐飞，理财市场究竟怎么了？
银行理财市场虽然不如银行定存稳健，但在过去，其风险性还是很低的，相较于股市，理财产品的年化收益基本可以保证，极少存在本息损失的情况，这也是为什么众多稳健型投资者对理财产品青睐有加的原因所在。
那为什么近期理财市场出现如此大的波动呢？基准下调和提前退市背后深层次的原因又是什么呢？
首先，宏观层面来说，虽然有些投资者难以接受业绩比较基准下调，认为理财公司“言而无信”，但其实在理财产品向净值化转型的政策背景下，下调业绩基准是正常操作，是净值产品“不再保本保息”的重要体现。
现在仍有部分投资者误以为购买产品时理财公司发布的业绩比较基准是“固定收益率”，这种认识无疑是错误的，实际上在资管新规要求打破刚性兑付的背景下，业绩基准可以随时调整，别说是下调了，就算是出现负收益也是正常的。
因此投资者应该重新认识一下理财产品了，千万不要将其和利率固定的银行定期存款混为一谈，在享受高收益率的同时，也要接受业绩基准随时下调甚至本息损失的风险。
至于业绩下调的具体原因，不同理财产品各有不同，比如：
有些理财产品偏股票类，收益率与A股表现呈正相关，而近期甚至年初以来，受国内外各因素影响，A股行情波动较大，当股市行情持续走弱的时候，偏股型理财产品业绩回撤就是大概率事件了。
再就是有些理财产品虽然底部挂钩的是银行定期存款、国债、债券等风险性和波动性较低的金融资产，理论上来说收益率虽低，但基本能保证预期收益率，极少存在业绩回撤的现象。但如今看来，近期利率呈现下行的趋势，而这类理财产品对货币市场利率又高度敏感，业绩回撤也就顺理成章了。
其实道理很简单，银行定期存款的利率都在下行，那么挂钩定存的该类理财产品其预期收益率也得不到保证。
与以上两类理财产品类似，当底层资产或债权类资产表现不佳时，业绩就会受到影响。“底层挂钩资产的表现决定收益”，就是这个道理。
至于为什么有些理财产品直接选择“退市”或提前终止运作，道理与业绩基准下调如出一辙，与其眼睁睁地看到产品不断亏损，还不如提前终止来“止损”。当然， 提前终止的前提是触发了产品说明书所约定的相关条款，不能随意终止。
提前终止运作，本质上是为了保护产品持有人的权益，与市场走势判断有关，是对未来市场环境或底部挂钩资产的不看好。
综上，无论是下调业绩基准还是提前终止运作，其实与股市波动、货币利率下行、底部挂钩资产的不佳表现有脱不开的关系，市场整体表现不佳难免“连累”理财产品，毕竟理财产品都是建立在底部挂钩资产之上的。
通过这次银行理财公司对部分理财产品的相关操作，广大投资者应认清一个道理，即资管新规下各理财产品都是存在本息损失的可能性的，不再保本保息；预期收益率不代表最终收益，切不可模糊了与银行存款产品之间的界限。
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房贷利率下调已买房的怎么办
5月15日，人民银行、银保监会发布《 关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。通知明确:对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
应该说，此次调整是在国内房地产市场供大于求、刚性需求放缓和居民还贷压力倍增的大背景下出台的，这将推动个人首套商业性房贷利率下降、进一步降低刚需和改善性住房的资金成本，更好地支持新市民等群体的刚性需求和改善性住房需求，进而盘活当前下行的房地产市场。
对于办理了或即将购置首套房按揭贷款的家庭来讲，这次调整将会有哪些实实在在的好处呢？个人认为:
一是进一步减轻了已购房者的还款压力。据央行统计，当前全国个人按揭贷款利率为5.42%左右。若据此数值计算，在减去20个基点后，未来个人按揭贷款实际利率有望降低至5.22%。以个人按揭贷款50万、等额本息、30年月供偿还的方式进行计算，调降后个人每月可少还62.16元，30年则可少还超2.2万元。对于一线购房者来讲，若贷款扩大至500万元，30年则可少还超22万元。这对于收入来源不固定的房奴来说，是实实在在的减负“减压”。
二是进一步提升了新购房者的需求。只有推动各大商业银行下调房贷利率，让利于民，普通民众购房的潜力才能有效激活。当前，在经济下行压力下，全面降成本是未来楼市政策的一个主基调。只有全面降成本才能降低大家的购房成本，激发市场需求。此次调整鼓励首套房购置，有利于促进商品房市场复兴，也有利于缓解需求收缩、预期转弱和信心不足等问题。银行降利将极大提升刚需者和改善性住房者的需求，银行贷款业务也得以盘活，形成良性循环。
当然，国家一直坚持“住房是用来住的”定位，对于炒房者来说，银行和住建等部门要把好关、守好门，严防炒房者借机炒房加剧房价提升，导致利好政策到真正需要人的手里时成了一纸空文。
一线城市房价下调，万元变千元，你还会买房吗
群众有教育、旅游、学习，等等更多更有价值的事做，只有二逼才会引导群众不停把钱投入水泥疙瘩
金融机构存款准备金率下调，意味着什么
此次降准采纳广泛降准与定向降准，这是个意味深远的新名词，大家要细细体会下。具体会影响我们的股市、楼市、存款利率、贷款利率、理财产品的那些方面，德先生都给大家分析下
1.针对股市方面。短期看好，降准将释放长期增量资金，既有利于改善市场流动性预期，又能一定程度托底经济增长，目前已经突破3000点，未来看能否出现一轮牛市？从中长期来看，全球需求放缓、实体有效信贷需求不足，“宽货币”到“宽信用”整体仍受阻，降准对经济的刺激效果仍有待观察，实体企业盈利边际好转暂未得到确认，但是未来还有持续降准的余地，所以要紧密观察。
2.针对楼市方面。降准对房地产市场方面的作用有限，目前房地产金融政策是偏紧的，不会因为降准而变得任何宽松。降准释放了长期低成本资金，会防止银行资金流到房地产市场，不用担心会对房地产市场产生影响。未来重点会建设廉租房，公租房和经适用房，降准对满足居住需求的房地产市场是支持的，但对房地产投资市场是不支持的。
3.针对存款利率未来趋势，高息产品会走低。对于银行存款产品而言，由于贷款基准利率切换为LPR，贷款利率单边下行，迫于息差收窄的压力，再加上央行降准货币宽松，存款利率上浮幅度将下降，尤其是对于银行而言融资成本较高的大额存单、结构性存款等产品，可能下调幅度更大。未来存款利率会走低，高息存款产品不会长期持续。
4.针对贷款利率未来趋势，会有适当降低。为确保市场活动性丰裕公道，降准通过定向投放，引导资金流入实体经济，出格是加大对小微和民营企业的支持力度。若银行将降低的资金成本全部让利给实体企业，预计可降低企业融资成本0.11个百分点。2019年二季度，国内金融机构人民币贷款平均利率为5.94％，较2019年一季度降低0.1个百分点，预计未来其有望进一步下降。
5.针对理财产品未来趋势，息差会下降。降准实施后，即会导致理财产品的资产端利率出现下降，由此将倒逼银行理财收益率进一步下降。银行理财产品平均预期收益率已经连续下跌17个月，未来或将跌破4%。未来降低存款准备金率与利率LPR市场化改革，一起成为央行进行调控的主要工具。
德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。
新公布！武汉按揭房利率下调至4.1%，那5.88%到6.37%的人怎么样
日前央行已经发文，新的利率针对新产生的贷款合同，存量贷款任然还是按原合同执行。
目前采取的措施都是激活楼市，希望消除楼市低迷。奈何高位上车的我们只能是韭菜了。我也是19年上车5.88的利率，现在只能指望每年最后一个月LPR报价低一点，来年可以少一点了。
现在居民都负债太大，加之疫情原因，老百姓口袋里面都没什么钱，都不敢消费，生活过的也是缩水严重。
目前只寄希望于2条路线，第一条对赚钱早日提前还完房贷，提高生活品质，显然这条路不是所有人都能走的那么完美的，大部分还是要继续长远还贷的；第二条就是如果是首套的话把希望放在公积金上面吧，缴公积金然后走商转公这条路3.25还是蛮香的，我目前就在走这条路，早日缴齐公积金然后去申请商转公可以节约不少啊！这条路还是比较靠谱的。当然如果是第二套以上非刚需那就不谈了。刚需真的是实力比较单薄。
